Un préstamo Grad PLUS es un préstamo estudiantil federal que está disponible solo para elegibles licenciado y profesional estudiantes Es emitido por el Departamento de Educación de los Estados Unidos a través del William D. Ford Programa Federal de Préstamos Directos (Préstamo directo), y es un subconjunto de los préstamos PLUS directos.

Préstamos PLUS Grad, como otros préstamos estudiantiles federales, vienen con ciertos beneficios, pero la tasa de interés es más alta que la tasa de otros préstamos federales para estudiantes.

Esto es lo que necesita saber antes de tomar una decisión de préstamo.

1. ¿Quién es su prestamista?

El Departamento de Educación es su prestamista, pero los préstamos Grad PLUS son administrados por organizaciones y compañías de servicios de préstamos asignadas para ayudar al gobierno a administrar la facturación y otros servicios para su préstamo. Podría tener más de un administrador si tiene varios préstamos federales para estudiantes.

2. ¿Eres elegible para los préstamos Grad PLUS?

Para calificar, usted debe cumplir TODOS de los siguientes requisitos:

Nombre, debes estar inscrito en un programa que culminará en un título o certificado de posgrado o profesional;

Segundo, debes someterse a una verificación de crédito y no debe tener un historial de crédito adverso. Pero, si tiene un historial de crédito adverso, no se desanime. Aún puede calificar bajo ciertas circunstancias (se explica a continuación).

Código , debes cumplir con estos requisitos generales:

• estar inscrito al menos medio tiempo en una escuela elegible.
• ser ciudadano estadounidense o nacional estadounidense, OR caer bajo una de las siguientes categorías de no ciudadano elegibles quien tiene:
  • Una tarjeta verde;
  • A Formulario I-94. , “Registro de llegada-partida”, que muestra “Refugiado”, “Asilo otorgado”, “Participante cubano-haitiano”, “Participante condicional” (válido si se emitió antes de abril 1, 1980) o “Parolee”;
  • A estatus de inmigrante maltratado, o es el hijo de una persona con estatus de inmigrante maltratado; o
  • A Visa T (Para víctimas de la trata de personas).
• tener un número de seguro social válido (a menos que sea ciudadano de los Estados libremente asociados del Pacífico: las Islas Marshall, los Estados federales de Micronesia y la República de Palau).
• estar registrado en el Servicio Selectivo, si eres un estudiante masculino entre las edades de 18 y 25.
• lograr Progreso Académico Satisfactorio (SAP) manteniendo un cierto promedio de calificaciones (GPA), tomando un número mínimo de horas de crédito por semestre y manteniéndose encaminado para completar un título en un período de tiempo aceptable. Los estándares de SAP varían de una escuela a otra.
• certificar en FAFSA que: (1) no está en mora en un préstamo federal para estudiantes y no debe dinero en una beca federal para estudiantes, y (2) usará la ayuda federal para estudiantes solo con fines educativos.
• tener un diploma de escuela secundaria, GED, educación en el hogar aprobada, o un programa de carrera elegible.

Una vez que haya recibido los préstamos Grad PLUS, asegúrese de mantener su elegibilidad siempre que los necesite. Si pierde la elegibilidad, puede Toma medidas para recuperarlo.

3. ¿Cómo se aplica para los préstamos Grad PLUS?

Primero debes completar las Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés).

La FAFSA, que es gratuita para completar y enviar, es utilizada por las universidades actuales y futuras para determinar la elegibilidad de un estudiante para diversas formas de ayuda financiera. FAFSA debe completarse todos los años si necesita ayuda financiera o préstamos.

Una vez que se complete la FAFSA, puede aplique en línea para un préstamo Grad PLUS, donde se le pedirá que envíe cierta información, como la escuela a la que está solicitando admisión y su información personal y laboral. Esta información se envía a la escuela, que procesará su solicitud y decidirá si es elegible para un préstamo Grad PLUS.

Algunas escuelas, sin embargo, utilizan un proceso de solicitud diferente. Esa información se le dará una vez que seleccione la escuela de la lista StudentLoans.gov, en cuyo caso debe comunicarse con la oficina de ayuda financiera de la escuela para averiguar cómo solicitar un préstamo Grad PLUS.

Además, debes completar un PLUS Maestro de pagaré para el préstamo, que, en esencia, es un documento legal que evidencia su promesa de pagar todos los préstamos Grad PLUS que recibe, más los intereses y las tarifas.

La aplicación Grad PLUS toma aproximadamente 20 minutos y debe completarse en una sola sesión.

4. ¿Cuál es la tasa de interés?

La tasa de interés es dependiente en la fecha en que el préstamo se desembolsa o se paga por primera vez. Para los préstamos desembolsados ​​por primera vez a partir de 1 de julio, 2023 y antes de 1 de julio, 2024, la tasa es 8.05%.

La tasa de interés es un fijas tasa, lo que significa que la tasa no cambia, por lo que sus pagos mensuales siempre serán del mismo monto. Saber cuánto debe pagar cada mes le ayudará con su presupuesto.

La tasa de interés se establece cada 1 de julio de acuerdo con la ley federal.

5. Hay algunos otros costos?

Los préstamos Grad PLUS vienen con un tasa de préstamo, que es un porcentaje del monto del préstamo y depende de la fecha en que se desembolsó el préstamo por primera vez. Para los préstamos desembolsados ​​por primera vez a partir de octubre 1, 2020 y antes de octubre 1, 2024, el porcentaje es 4.228%.

La comisión del préstamo se deduce de cada desembolso del préstamo, en proporción al monto desembolsado.

6. ¿Cuánto puede pedir prestado?

Dado que los préstamos Grad PLUS están destinados a ser utilizados únicamente con fines educativos, el monto máximo de préstamo para un año académico se determina según los costos de su escuela menos la ayuda financiera que reciba.

Su escuela determinará el monto real del préstamo.

7. ¿Cómo recibirás tu préstamo?

Los fondos irán directamente a la cuenta de su escuela para que se apliquen a la matrícula, aranceles, alojamiento y comida, y otros cargos escolares. Si hay extras, la escuela se los enviará a usted para que pueda pagar otros gastos de educación.

8. ¿Qué pasa si tiene un historial de crédito adverso?

Como se mencionó anteriormente, se requiere una verificación de crédito para los préstamos Grad PLUS. Cuando se retira su crédito, los bancos e instituciones pueden ver su historial crediticio. Si bien la aprobación de su préstamo no depende de su puntaje de crédito, un historial de crédito adverso podría afectar su aplicación.

Pero, todavía puede calificar si:

1. Busque un endosante, es decir, otra persona solvente que acepte reembolsar el préstamo si no lo hace; o
2. Muestre evidencia de circunstancias atenuantes para su historial de crédito adverso al Departamento de Educación.

Además, debes completar el asesoramiento de crédito PLUS proceso, que tomará alrededor de 20-30 minutos.

9. ¿Hay algún beneficio para los préstamos Grad PLUS?

Dos de los beneficios más significativos de los préstamos Grad PLUS son la Perdón de préstamo de servicio público (PSLF) y del Beca de Asistencia para la formación de profesores para la educación superior y universitaria (TEACH) .

Además, si los prestatarios tienen problemas para realizar sus pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles federales, tienen la opción de solicitar el aplazamiento o la indulgencia (que se explica a continuación), o de que su pago mensual se ajuste en función de sus ingresos discrecionales (detalles a continuación).

10. ¿Cuándo empiezas a pagar el préstamo?

No es necesario que realice ningún pago mientras esté inscrito al menos a medio tiempo, y durante 6 meses adicionales después de graduarse, abandonar la escuela o abandonar la inscripción de medio tiempo.

Recuerde, sin embargo, que el interés se acumulará durante ese tiempo. Si puede pagarlo, debe realizar el pago de intereses, de modo que reduzca el monto total de su préstamo.

El administrador de préstamos asignado se comunicará con usted cuando vence su primer pago.

11. ¿Cuáles son sus opciones de pago?

Los prestatarios de Grad PLUS tienen varios opciones de pago. 

Aquí están los reembolso estándart opciones:

1. Plan de pago estándar: Este plan le ahorra la mayor cantidad de dinero porque le permite pagar su préstamo más rápidamente, dentro de los años 10. Esto será tu opción por defecto Si no elige un plan de pago.
2. Plan de pago graduado: Con este plan, comenzará con pagos mensuales bajos que aumentarán cada dos años. Usted paga su préstamo dentro de 10 años.
3. Plan de pago fijo extendido: Si necesita reducir sus pagos mensuales, este plan le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años. Tendrás un pago mensual fijo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000.
4. Plan de pago extendido extendido: Este plan también le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años, pero sus pagos mensuales más bajos aumentan con el tiempo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000.

Además, hay cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos (IDR), en el cual los pagos se basan en un porcentaje del ingreso discrecional del prestatario. Los planes de IDR son Buenas opciones para aquellos que buscan PSLF..

1. Plan de pago revisado a medida que usted gana (REPAYE) Reembolso sensible a los ingresos: Sus pagos mensuales son generalmente 10% de sus ingresos discrecionales. Si no ha reembolsado su préstamo después de 25 años, el saldo pendiente será perdonado, pero es posible que deba pagar impuestos sobre el monto perdonado.
2. Paga a medida que ganas el plan de pago (PAYE): Sus pagos mensuales serán 10% de ingresos discrecionales, pero no superarán lo que hubiera pagado en virtud del Plan de pago estándar de 10. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
3. Plan de pago basado en los ingresos (IBR): El porcentaje depende de si se lo considera un nuevo prestatario a partir de julio de 1, 2014 o no. Si usted es un "nuevo prestatario", sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no es así, sus pagos mensuales serán 15% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 o 25 años (dependiendo de cuándo recibió el préstamo), se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
4. Plan de pago contingente de ingresos (ICR): Sus pagos mensuales serán los inferior del 20% de su ingreso discrecional o el monto que pagaría bajo un plan de reembolso fijo durante los años 12. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.

12. ¿Qué pasa si tiene problemas para pagar sus préstamos?

Póngase en contacto con su prestamista inmediato Si estás luchando para hacer tus pagos mensuales. No desea una situación en la que su préstamo se convierta en moroso o en incumplimiento, ya que afectará su puntaje de crédito.

Una cuenta es "delincuente"El día después de un primer pago perdido, y se considera"en defecto”Cuando se trata de 270 días atrasados. Por lo tanto, si no cumple con uno o dos pagos, su préstamo está en mora. Pero si no cumple con varios pagos, su préstamo estará en riesgo de incumplimiento.

Si tiene dinero para sus pagos mensuales pero lo olvida, simplemente cambie a un método de débito automático para garantizar los pagos oportunos.

Sin embargo, si no puede pagar sus pagos mensuales, debe verificar la reducción de sus pagos mensuales. Aquí hay algunas opciones:

1. Si tiene varios préstamos Grad PLUS, puede solicitar consolidar algunos o todos los prestamos en un solo préstamo esta página. Para obtener consejos sobre si debe consolidar sus préstamos, consulte esto Entrevista TUN con Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles.
2. Otra opción es refinanciar sus préstamos A través de prestamistas privados. La refinanciación, como la consolidación, le permite acumular varios préstamos en un solo préstamo. Su tasa de interés está generalmente determinada por su puntaje de crédito. La advertencia: Perdería el acceso al plan de ICR que podría calificar para la condonación de préstamos después de los años de pago de 25.

Si se encuentra en una situación en la que necesita posponer sus pagos mensuales temporalmente, tiene dos opciones: aplazamiento o indulgencia. Sin embargo, ambos programas podrían tener un gran impacto en la cantidad que tiene que devolver. Ninguno de los programas es ideal, especialmente si está trabajando para la condonación de préstamos, ya que puede retrasar el tiempo necesario para calificar para la condonación de préstamos. UNA mejor opcion puede ser para solicitar planes IDR preferiblemente.

13. ¿Hay otras opciones de préstamos estudiantiles para usted?  

En términos de préstamos federales para estudiantes, los estudiantes graduados y profesionales tienen otra opción: Préstamos directos sin subsidio — que tienen una tasa de interés más baja que los préstamos Grad PLUS (6.54 % frente a 7.54 % para préstamos desembolsados ​​por primera vez a partir del 1 de julio de 2022 y antes del 1 de julio de 2023). 

Además, existen préstamos privados para estudiantes. Al igual que los préstamos Grad PLUS, se le solicitará que realice una verificación de crédito para pedir prestado a prestamistas privados. Sin embargo, a diferencia de los préstamos Grad PLUS, su tasa de interés variará según su solvencia crediticia. También tiene la opción, en general, de un fijo o variable tarifa.

Por lo tanto, si tiene un historial de crédito excelente y puede obtener tasas de interés más bajas que la tasa Grad PLUS actual, debe considerar los préstamos privados para estudiantes. Sin embargo, tenga en cuenta que perdería el acceso a los beneficios de los préstamos estudiantiles federales, incluidos los subsidios PSLF y TEACH.

Es crucial que aprenda todo sobre préstamos estudiantiles privados antes de aprovechar esta fuente, y no pidas prestado más de lo que necesitas.

La línea de fondo

Intenta pedir prestado lo menos posible. Deberias explorar otras opciones para pagar para su licenciatura o título profesional, incluyendo subvenciones, becas y estudio y trabajo programas, antes de obtener préstamos estudiantiles privados o federales. Sin embargo, si decide que necesita pedir prestado, actúe de manera responsable y asegúrese de cumplir con los términos de los préstamos.