Cómo pagar la escuela de posgrado sin una deuda paralizante

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Los estudiantes de posgrado buscan un título superior por muchas razones diferentes; Salario más alto, profesiones específicas que requieren un grado más alto, o pasión puramente académica.

Pero para la mayoría de los estudiantes, si bien el estudio de posgrado generalmente conduce a salarios más altos en el futuro, no es barato. Dependiendo del título, los graduados con una maestría ganan entre $ 400,000 y $ 1.2 millones más en su vida laboral que aquellos con solo una licenciatura. Sin embargo, también se gradúan con $66,000 en deuda de préstamos estudiantiles en promedio, en comparación con el endeudamiento promedio de pregrado de aproximadamente $30,000.

Entonces, ¿cómo debes prepararte para correr esta carrera?

Nombre, considere tantas opciones de financiamiento como sea posible.

En segundo lugar, Compara y contrasta diferentes opciones.

Finalmente, elija la opción que mejor se adapte a su situación particular, no a la que persiguen sus amigos.

Ahora, aquí están tus opciones.

STEP 1: aprovecha el dinero gratis

Cuando se financia para la escuela de posgrado, la mejor estrategia es juntar la mayor cantidad posible de dinero gratis para que pueda pedir menos préstamos más adelante. Los lugares a buscar son subvenciones, becas, becas, pasantías o exenciones de matrícula de las escuelas o el gobierno.

Cuando se financia para la escuela de posgrado, la mejor estrategia es juntar la mayor cantidad posible de dinero gratis para que pueda pedir menos préstamos más adelante. Los lugares a buscar son subvenciones, becas, becas, pasantías o exenciones de matrícula de las escuelas o el gobierno.

1. Subvenciones En general, se basan en la necesidad y están dirigidos a brindar apoyo financiero a los estudiantes de comunidades marginadas. Sin embargo, algunas becas están disponibles para estudiantes que estudian una determinada profesión. Por ejemplo, el federal Becas de enseñanza están disponibles para los estudiantes que estudian para convertirse en maestros en barrios de bajos ingresos. Para solicitar subvenciones federales y estatales, debe completar el Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés).

Para subvenciones específicas de la escuela, consulte a la oficina de ayuda financiera de su escuela. Para becas específicas de estudio, consulte con sus profesores o jefes de departamento. Para subvenciones privadas, consulte Motor de Becas de TUN. Por ejemplo, el Sociedad Geológica de América ofrece una beca de investigación de $ 7,500 para estudiantes de posgrado que estudian ciencias de la tierra, geología o geofísica.  

2. Becas generalmente se basan en méritos. Si bien las becas para estudiantes de posgrado pueden ser altamente competitivas, hay muchas organizaciones que ofrecen becas, desde gobiernos hasta empresas privadas. Pregunte a su escuela o departamento por los tipos de becas que otros estudiantes en su programa han recibido. Además, echa un vistazo Motor de Becas de TUN para encontrar el que mejor se adapte a ti.

3. Becas También son generalmente basados ​​en el mérito y pueden ser otorgados por universidades, el gobierno u organizaciones independientes. La mayoría de las becas incluyen una pasantía u otra experiencia laboral profesional u oportunidad de investigación. Nuevamente, las becas pueden ser altamente competitivas, involucrando entrevistas y presentaciones. Sin embargo, también son muy específicos de cada campo, lo que significa que existen muchos tipos de becas. Por ejemplo, Goldman Sachs ofrece una MBA Fellowship eso incluye pasantías de verano para estudiantes graduados de color, nativos americanos o mujeres en su primer año de MBA.

4. Ayudantías En general, también se basan en méritos, pero son específicos para puestos de investigación en universidades. Asistentes de enseñanza y asistentes de investigación caen en esta categoría. Aunque la cantidad exacta de estipendio puede variar, la mayoría de los programas de posgrado requieren que los estudiantes pasen por algún tipo de asistencia.

5. Exenciones de matrícula son premios financieros basados ​​en mérito o necesidad otorgados por las universidades. Además, pueden ser parciales o totales. Pregunte a su escuela o departamento directamente para más información.

Todos estos programas pueden ser muy competitivos, especialmente en los campos de estudio populares, como el derecho o la medicina. De acuerdo a una estudio por Sallie Mae, las becas universitarias, becas, becas o exenciones de matrícula, becas privadas o subvenciones del gobierno pagan solo alrededor del 15 por ciento de las tasas de la escuela de posgrado.  

Entonces, la clave aquí es ser persistente. Siga buscando y siga aplicando porque el dinero gratis, por pequeño que sea, siempre es mejor que el dinero prestado.

STEP 2: busca programas que paguen

Cuando busque un programa de postgrado para postularse, es inteligente buscar primero programas que cubran específicamente su matrícula, o al menos ofrecer algún tipo de estipendio para cubrir los gastos de subsistencia. Muchos programas de posgrado ofrecen prácticas de enseñanza o investigación que le darán no solo dinero, sino también una valiosa experiencia laboral.

Incluso si su programa no cubre ningún costo económico, todavía puede solicitar puestos de estudio de trabajo en el campus o pasantías pagadas fuera del campus.

Si está pensando en graduarse después de algunos años de trabajo, también puede verificar si su empleador está dispuesto a patrocinar su educación. Recuerde que su educación de posgrado será valiosa tanto para usted como para su futuro jefe.

STEP 3: pide prestado lo menos posible

Ahora, aunque la mayoría de los estudiantes toman préstamos estudiantiles, pedir prestado dinero debería ser su último recurso. Siempre debes recordarte solo pedir prestado cuando sea necesario. Y Siempre revise la opción de préstamo más barata.

1 Préstamos federales para estudiantes

El mayor prestamista es el gobierno de los Estados Unidos. De acuerdo a una estudio por Sallie Mae, en promedio, aproximadamente la mitad de todo el dinero prestado para la educación de posgrado proviene de préstamos estudiantiles federales.

Ofrecen beneficios, como las tasas de interés fijas establecidas por la ley cada 1 de julio, que a menudo son más bajas que los préstamos privados, sin verificación de crédito (a excepción de Préstamos PLUS directos), perdón de préstamos y más. Tenga en cuenta que algunos estudiantes pueden obtener tasas de interés más bajas a través de préstamos privados para estudiantes si tienen un excelente crédito.

Sin embargo, también tienen restricciones. Solo pueden usarse para gastos relacionados con la escuela, y su escuela debe estar inscrita como una escuela del Título IV. Si bien la mayoría de las escuelas están incluidas, algunas universidades con fines de lucro y comunitarias no están incluidas. Comprobar aquí para ver si su escuela es una escuela de Título IV.

Aquí están Dos tipos de préstamos estudiantiles federales. Se ofrece a los estudiantes graduados.

  • Préstamos directos sin subsidio son los más utilizados por los estudiantes de posgrado. No necesita establecer una necesidad financiera para pedir prestado, pero solo puede pedir prestado hasta $20,500 por año. En total, puede pedir prestado hasta $138,500, que incluye cualquier Préstamo Directo que haya tomado prestado como estudiante universitario. La tasa de interés actual para préstamos desembolsados ​​por primera vez a partir del 1 de julio de 2021 y antes del 1 de julio de 2022 se fija en 5.28 por ciento. Los intereses se acumularán mientras esté en la escuela y debe comenzar a hacer pagos 6 meses después de graduarse.
  • Préstamos Grad PLUS vienen con una tasa de interés más alta de 6.28 por ciento para los préstamos desembolsados ​​por primera vez en julio 1, 2021 y antes de julio 1, 2022. A diferencia de los préstamos subsidiados directos, hay sin límite agregado con préstamos PLUS. Puede pedir prestado hasta el costo de asistencia que determine su escuela. Sin embargo, debe tener un buen puntaje de crédito. Como se indicó anteriormente, puede obtener préstamos privados para estudiantes con tasas de interés más bajas si tiene un excelente crédito, en cuyo caso los préstamos Grad PLUS no tendrían sentido para usted.

Para obtener información más detallada sobre los préstamos federales para estudiantes, consulte aquí.

2. Préstamos estudiantiles privados

Los estudiantes graduados también pueden obtener préstamos estudiantiles de prestamistas privados, como bancos, cooperativas de crédito u otras compañías de servicios financieros. Ofrecen préstamos a tasa de interés fija y variable. La mayoría de los préstamos privados ajustan las tasas de interés a su puntaje de crédito o el de su cosignatario. Cuanto más fuerte sea su puntaje de crédito, menores serán sus tasas de interés.

Para obtener más información sobre préstamos privados para estudiantes, consulte aquí.

3 Lo que debe considerar antes de pedir prestado

Asegúrese de comparar y contrastar las tasas de interés y los beneficios de préstamos entre los préstamos estudiantiles federales y privados y elija la opción de préstamo que mejor se adapte a su situación. Por ejemplo, si tiene un buen puntaje de crédito, podría obtener una tasa de interés más baja con un prestamista privado que el gobierno.

4 El caso especial de los estudiantes internacionales.

Si es un estudiante internacional, no puede solicitar préstamos federales para estudiantes porque solo están disponibles para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes. Sin embargo, puede solicitar préstamos privados para estudiantes. Pero tenga en cuenta que lo más probable es que necesite un cosignatario ciudadano o residente permanente con una buena calificación crediticia para pedir prestado en su nombre.

Para obtener más información sobre el pago de la universidad como estudiantes internacionales, consulte aquíe.

Conclusión

¡Gasta y pide prestado sabiamente! Dado que la escuela de posgrado es muy costosa, puede pagar muy bien o tener más deudas. Siempre tenga en cuenta que encontrar dinero gratis para la escuela de posgrado no solo es la mejor opción, sino también posible. Y no te estreses si terminas pidiendo prestado. Pero recuerde pedir prestado solo lo que sea necesario. Además, no llores por hacer cambios en tu vida, como preparar la cena en casa o llevar un vaso para tomar café y té, para reducir los gastos diarios. Te agradecerás más tarde porque saldrás de la deuda más rápido.

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