A Préstamo Stafford es un préstamo federal para estudiantes realizado y garantizado por el Departamento de Educación de los EE. UU. Nombrado en honor al senador de Vermont Robert Stafford por su contribución a la educación superior, los préstamos Stafford están disponibles para estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales elegibles.

Los préstamos Stafford están actualmente disponibles. , solamente a través de Programa federal de préstamos directos William D. Ford (préstamos directos). Los préstamos Stafford son ya no está disponible a través del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar a partir del 1 de julio de 2010.

Si está considerando los préstamos Stafford, esto es lo que necesita saber.

1. ¿Qué tipos de préstamos Stafford están disponibles?

Hay dos tipos de Préstamos Stafford o Préstamos Directos Stafford.

1. Préstamos Directos Subsidiados: Estos préstamos están disponibles sólo para de licenciatura Estudiantes con necesidad económica. los Departamento de Educación paga los intereses mientras: (a) estás en la escuela al menos medio tiempo; (b) estás en período de gracia (primeros 6 meses después de la graduación); y está en aplazamiento (ha elegido posponer el pago de su préstamo). Por esta razón, le conviene aprovechar los préstamos “subsidiados”, si es elegible, antes de obtener otros préstamos.

2. Préstamos directos sin subsidio: Estos préstamos están disponibles para Licenciatura, postgrado y profesional. estudiantes, y hay no hay necesidad para demostrar la necesidad financiera. A diferencia de los préstamos "subsidiados", usted tiene que pagar los intereses de los préstamos no subsidiados incluso cuando está en la escuela, en el período de gracia o en el aplazamiento. Dado que los intereses se acumulan, debe pagar el interés si puede pagarlo durante esos períodos. Si no puede, el interés acumulado se agregará a su capital y tendrá un monto general mayor para pagar.

Si bien el Departamento de Educación es el prestamista, estos préstamos son administrados por organizaciones de servicios de préstamos o empresas asignadas para ayudar al gobierno a administrar la facturación y otros servicios de su préstamo. Podría tener más de un administrador si tiene varios préstamos federales para estudiantes.

2. ¿Eres elegible para los préstamos Stafford?

Para calificar para el "subvencionado"Prestamos, usted debe cumplir TODOS de los siguientes requisitos:

Nombre, tienes que mostrar necesidad financiera, que se evaluará en función de los datos que proporcione en su Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés).

En segundo lugar, debes ser ciudadano estadounidense o nacional estadounidense, OR caer bajo una de las siguientes categorías de no ciudadano elegibles quien tiene:

• Una tarjeta verde; 
• A Formulario I-94. , “Registro de llegada-partida”, que muestra “Refugiado”, “Asilo otorgado”, “Participante cubano-haitiano”, “Participante condicional” (válido si se emitió antes de abril 1, 1980) o “Parolee”; 
• A estatus de inmigrante maltratado, o es el hijo de una persona con estatus de inmigrante maltratado; o
• A Visa T (Para víctimas de la trata de personas).

Cuarto, debes estar registrado en el Servicio Selectivo, si eres un hombre entre las edades de 18 y 25.

Quinto, debes estar inscrito en un programa de grado / certificado elegiblem. Consulte con el departamento de ayuda financiera de su escuela para confirmar la elegibilidad.

Sexto, debes estar inscrito al menos medio tiempo.

Séptimo, debes lograr Progreso Académico Satisfactorio (SAP) al mantener un cierto promedio de calificaciones (GPA), obtener un número mínimo de horas de crédito por semestre y mantenerse en el buen camino para completar su título en un período de tiempo aceptable. Los estándares de SAP varían de una escuela a otra, así que hable con la oficina de ayuda financiera de su escuela para ver qué debe esperar.

octavo, debes certificar en FAFSA que (1) no está en mora en un préstamo federal para estudiantes y no debe dinero en una beca federal para estudiantes, y (2) usará la ayuda federal para estudiantes solo con fines educativos.

Noveno, debes tener un diploma de escuela secundaria, GED, educación en el hogar aprobada, o un programa de carrera elegible. Hable con la oficina de ayuda financiera de su escuela para averiguar si su escuela ofrece un programa de trayectoria profesional elegible.

Los requisitos para “sin subsidio"Los préstamos son los mismos, excepto que no es necesario que muestre" necesidad financiera ".

Una vez que haya recibido los Préstamos Stafford Directos, asegúrese de mantener su elegibilidad siempre que necesite los préstamos. Si pierdes elegibilidad, puedes Toma medidas para recuperarlo.

3. ¿Cómo se aplica para los préstamos directos de Stafford?

Para solicitar cualquiera de los dos préstamos Stafford, debe llenar la FAFSA formar. La FAFSA, que es gratuita de completar y enviar, es utilizada por las universidades actuales y futuras para determinar la elegibilidad de un estudiante para varias formas de ayuda financiera. 

Llenar la FAFSA puede ser un proceso largo que requiere información financiera y de otro tipo, así que asegúrese de comenzar temprano y consíguelo lo antes posible. La fecha de apertura de todos los años es 1 de octubre, por lo que tiene tiempo suficiente para completarla antes de la fecha límite federal de 30 de junio.

Los estados e incluso las escuelas también tienen sus propios plazos para la presentación de FAFSA, por lo que es mejor consultar con la administración de su escuela para asegurarse de que reciba su formulario a tiempo.

cheque esta página para algunos consejos útiles acerca de llenar su FAFSA.

Debes completar la FAFSA cada año Si desea permanecer elegible para los Préstamos Stafford Directos, asegúrese de mantenerse al tanto de cualquier cambio en el formulario y de cumplir con los plazos.

4. ¿Cuáles son las tasas de interés para los préstamos directos de Stafford?

La tasa de interés es dependiente en cuanto al tipo de préstamo y la fecha en que el préstamo se desembolsa por primera vez, y generalmente es menor para los préstamos a estudiantes universitarios. 

La tasa de interés es dependiente en cuanto al tipo de préstamo y la fecha en que el préstamo se desembolsa por primera vez, y generalmente es menor para los préstamos a estudiantes universitarios. 

Para los préstamos desembolsados ​​por primera vez a partir de 1 de julio, 2023 y antes de 1 de julio, 2024, la tasa de interés es:

• 5.5% para préstamos subsidiados directos y préstamos no subsidiados directos para de licenciatura estudiantes y
• 7.05% para préstamos sin subsidio directos para licenciado o profesional estudiantes

La tasa de interés es un fijas tasa, lo que significa que la tasa no cambia, por lo que sus pagos mensuales siempre serán del mismo monto. Saber cuánto debe pagar cada mes le ayudará con su presupuesto.

La tasa de interés se establece cada 1 de julio de acuerdo con la ley federal.

5. ¿Hay otros costos involucrados?

Los préstamos Stafford vienen con una tasa de préstamo, que es un porcentaje del monto del préstamo y depende de la fecha en que se desembolsó el préstamo por primera vez. Para los préstamos desembolsados ​​por primera vez a partir de octubre 1, 2020 y antes de octubre 1, 2023, el porcentaje es 1.057%.

La comisión del préstamo se deduce de cada desembolso del préstamo, en proporción al monto desembolsado.

6. ¿Cuánto puede pedir prestado?

Dado que los Préstamos Stafford Directos están destinados a ser utilizados solo con fines educativos, el monto máximo del préstamo para un año académico está determinado por los costos de su escuela menos la otra ayuda financiera que recibe.

Su escuela determinará el tipo de préstamo que obtendrá, si corresponde, y el monto real del préstamo.

Además, existen límites según el año en que se encuentre y su estado como hijo dependiente o independiente. Por ejemplo, un estudiante universitario de primer año puede pedir prestado hasta $ 5,500 por año, de los cuales $ 3,500 sería la cantidad máxima para préstamos "subsidiados", si él o ella es un hijo dependiente. La cantidad máxima podría aumentar en $ 4,000 a $ 9,500 para estudiantes independientes o dependientes cuyos padres no califican para Préstamos PLUS para padres, pero el límite de $ 3,500 en préstamos "subsidiados" todavía se aplica.

Los montos de los préstamos aumentan para los años siguientes de estudio Cheque esta página para detalles sobre cuánto puede pedir prestado bajo estos dos tipos de préstamos.

solicite estima tu ayuda gratis usando el Estimador de ayuda federal para estudiantes. Usted puede estima tu ayuda gratis usando FAFSA4caster.

Tenga en cuenta, sin embargo, que su objetivo es pedir prestado lo menos posible, así te gradúas con la menor cantidad de deuda. Esto es particularmente importante para los estudiantes de pregrado que tienen la intención de obtener un título superior en derecho, medicina o negocios, y tienen que pedir prestado en ese momento. No desea agregar deuda encima de deuda.  

7. ¿Cómo recibirás tu préstamo?

Los fondos irán directamente a la cuenta de su escuela para que se apliquen a la matrícula, aranceles, alojamiento y comida, y otros cargos escolares. Si hay extras, la escuela se los enviará a usted para que pueda pagar otros gastos de educación.

8. ¿Hay algún beneficio para los préstamos directos de Stafford?

Los préstamos Stafford, al igual que otros préstamos federales para estudiantes, tienen varios beneficios. Dos de los más significativos son los Perdón de préstamo de servicio público (PSLF) y del Beca de Asistencia para la formación de profesores para la educación superior y universitaria (TEACH) .

Además, si los prestatarios tienen problemas para realizar sus pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles federales, tienen la opción de solicitar el aplazamiento o la indulgencia (que se explica a continuación), o de que su pago mensual se ajuste en función de sus ingresos discrecionales (detalles a continuación).

Otro beneficio es que el gobierno pagará los intereses de "subvencionado" Préstamos cuando estás en la escuela, en el período de gracia o en aplazamiento.

9. ¿Cuáles son sus opciones de pago?

tú opciones de pago Varía dependiendo del tipo de préstamo que tengas. 

Aquí están los pago estándar opciones:

1. Plan de pago estándar: Este plan le ahorra la mayor cantidad de dinero porque le permite pagar su préstamo más rápidamente, dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Sin embargo, dado que los pagos mensuales fijos son más altos, esto es No es una opción viable para los prestatarios que buscan PSLF. Por cierto, esto será tu opción por defecto Si no elige un plan de pago.
2. Plan de pago graduado: Con este plan, comenzará con pagos mensuales bajos que aumentarán cada dos años. Usted paga su préstamo dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Es generalmente no es una opción para aquellos que buscan PSLF.
3. Plan de pago fijo extendido: Si necesita reducir sus pagos mensuales, este plan le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años. Tendrás un pago mensual fijo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.
4. Plan de pago extendido extendido: Este plan también le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años, pero sus pagos mensuales más bajos aumentan con el tiempo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.

Además, hay cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos (IDR), en el cual los pagos se basan en un porcentaje del ingreso discrecional del prestatario. Los planes de IDR son Buenas opciones para aquellos que buscan PSLF..

1. Plan de pago revisado a medida que usted gana (REPAYE) Reembolso sensible a los ingresos: Sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado sus préstamos universitarios en su totalidad después de los años 20, o sus préstamos de estudios graduados o profesionales después de los años 25, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que deba pagar impuestos sobre el monto perdonado.
2. Paga a medida que ganas el plan de pago (PAYE): Sus pagos mensuales serán 10% de ingresos discrecionales, pero no superarán lo que hubiera pagado en virtud del Plan de pago estándar de 10. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
3. Plan de pago basado en los ingresos (IBR): El porcentaje depende de si se lo considera un nuevo prestatario a partir de julio de 1, 2014 o no. Si usted es un "nuevo prestatario", sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no es así, sus pagos mensuales serán 15% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 o 25 años (dependiendo de cuándo recibió el préstamo), se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
4. Plan de pago contingente de ingresos (ICR): Sus pagos mensuales serán el 20% más bajo de su ingreso discrecional o el monto que pagaría bajo un plan de pago fijo durante los años 12. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.

10. ¿Qué pasa si tiene problemas para pagar sus préstamos?

Póngase en contacto con su prestamista inmediato Si estás luchando para hacer tus pagos mensuales. No desea una situación en la que su préstamo se convierta en moroso o en incumplimiento, ya que afectará su puntaje de crédito.

Una cuenta es "delincuente"El día después de un primer pago perdido, y se considera"en defecto”Cuando se trata de 270 días atrasados. Por lo tanto, si no cumple con uno o dos pagos, su préstamo está en mora. Pero si no cumple con varios pagos, su préstamo estará en riesgo de incumplimiento.

Si tiene dinero para sus pagos mensuales pero lo olvida, simplemente cambie a un método de débito automático para garantizar los pagos oportunos.

Sin embargo, si no puede pagar sus pagos mensuales, debe verificar la reducción de sus pagos mensuales. Aquí hay algunas opciones:

1. solicite solicitar planes IDR (descrito arriba) en StudentLoans.gov.
2. Si tiene varios préstamos federales, puede solicitar consolidar algunos o todos los prestamos en un solo préstamo esta página. Para obtener consejos sobre si debe consolidar sus préstamos, consulte esto Entrevista TUN con Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles.
3. Otra opción es refinanciar sus préstamos A través de prestamistas privados. La refinanciación, como la consolidación, le permite acumular varios préstamos en un solo préstamo. Su tasa de interés está generalmente determinada por su puntaje de crédito. ADVERTENCIA: los prestatarios que refinancian los préstamos federales para estudiantes pierden los beneficios proporcionados por los préstamos federales, incluido el acceso a los planes IDR que pueden calificar para la condonación de préstamos después de los años de pago de 10, 20 o 25.

Si se encuentra en una situación en la que necesita posponer sus pagos mensuales temporalmente, tiene dos opciones: aplazamiento o indulgencia. Ambos programas podrían tener un gran impacto en la cantidad que tiene que pagar. Ninguno de los programas es ideal, especialmente si está trabajando para obtener una condonación de préstamos, ya que puede demorar el tiempo necesario para calificar para una condonación de préstamos. UNA mejor opcion puede ser para solicitar planes IDR preferiblemente.

11. ¿Qué pasa si los Préstamos Stafford Directos no son suficientes?

Los préstamos privados para estudiantes pueden llenar la brecha entre la ayuda financiera que recibe y los costos de educación, pero existen algunas desventajas en comparación con los préstamos federales para estudiantes. Por lo tanto, es imperativo que aprendas todo sobre préstamos privados para estudiantes antes de tocar esta fuente, y no pidas prestado más de lo que necesitas.

La línea de fondo

Antes de tomar préstamos estudiantiles, asegúrese de explorar todo el dinero gratis disponible para usted: subvenciones y becas - tanto como estudio y trabajo programas disponibles en su escuela y trabajos de medio tiempo Eso acomodará tus compromisos escolares. Si aún necesita pedir dinero prestado para la escuela, maximice sus Préstamos Stafford "subsidiados" antes de tomar otros préstamos. Pero trata de pedir prestado lo menos posible. Y una vez que haya tomado préstamos estudiantiles, debe actuar responsablemente y asegurarse de no contravenir los términos de los préstamos.