El precio de la educación universitaria en los Estados Unidos ha aumentado en todos los ámbitos durante los últimos 30 años. Entre los cursos 1992-93 y 2022-23, el promedio Los precios de matrícula y matrícula publicados han aumentado., en dólares 2022, como sigue: 

Tipo de Institución	Precio 1992-23	Precio 2022-23
Colegios públicos de dos años.	$2,340	$3,860
Colegios y universidades públicas de cuatro años.	$4,870	$10,940
Colegios y universidades privadas sin fines de lucro de cuatro años.	$21,860	$39,400

El costo creciente está obligando a más y más padres a intervenir para ayudar a sus hijos a pagar la universidad, y con frecuencia tienen que recurrir a préstamos. En noviembre 2018, el Brookings Institution informó que al menos 3.4 millones de personas toman préstamos Parent PLUS, y deben casi $ 90 mil millones (sin incluir los préstamos consolidados).

A Padres PLUS préstamo es un préstamo federal que está disponible solo para padres de pregrado dependiente estudiantes

El tamaño promedio de estos préstamos también está aumentando, aumentado en 44% entre los años académicos 2001-02 y 2016-17, según el College Board.

Si usted es un padre que está considerando los préstamos PLUS para padres, esto es lo que necesita saber.

1. ¿Quién es tu prestamista?

Los préstamos PLUS para padres se realizan a través del William D. Ford Programa Federal de Préstamos Directos, por lo que el Departamento de Educación de EE. UU. es su prestamista. Pero, los préstamos Parent PLUS son administrados por organizaciones/compañías de servicios de préstamos asignadas para ayudar al gobierno a administrar la facturación y otros servicios para su préstamo. Podría tener más de un administrador si tiene varios préstamos PLUS para padres.

2. ¿Eres elegible para los préstamos PLUS para padres?

Para calificar, usted debe cumplir TODOS de las siguientes requisitos:

Nombre, debes ser el padre biológico o adoptivo (o padrastro) de un dependiente estudiante de pregrado que es inscrito al menos medio tiempo en una escuela elegible;

Segundo, debe someterse a una verificación de crédito y no debe tener un historial de crédito adverso. Pero, si tiene un historial crediticio adverso, no se desanime. Aún puede calificar bajo ciertas circunstancias (explicadas a continuación).

Código , su estudiante dependiente debe cumplir con estos requisitos generales:

• estar inscrito al menos medio tiempo en una escuela elegible.
• mostrar necesidad financiera, que se evaluará en función de los datos de su estudiante dependiente Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés) (si su estudiante está solicitando préstamos con subsidio directo solamente).
• ser ciudadano estadounidense o nacional estadounidense, OR caer bajo una de las siguientes categorías de no ciudadano elegibles quien tiene:
  • Una tarjeta verde;
  • A Formulario I-94. , “Registro de llegada-partida”, que muestra “Refugiado”, “Asilo otorgado”, “Participante cubano-haitiano”, “Participante condicional” (válido si se emitió antes de abril 1, 1980) o “Parolee”;
  • A estatus de inmigrante maltratado, o es el hijo de una persona con estatus de inmigrante maltratado; o
  • A Visa T (Para víctimas de la trata de personas).
• tener un número de seguro social válido (a menos que sea ciudadano de los estados libremente asociados del Pacífico: las Islas Marshall, los Estados Federales de Micronesia y la República de Palaos).
• estar registrado en el Servicio Selectivo (Para estudiantes varones, edades 18-25).
• estar inscrito en un programa de grado / certificado elegiblem. Consulte con el departamento de ayuda financiera de la escuela para confirmar la elegibilidad.
• lograr Progreso Académico Satisfactorio (SAP) manteniendo un cierto promedio de calificaciones (GPA), tomando una cantidad mínima de horas de crédito por semestre y manteniéndose encaminado para completar su título en un período de tiempo aceptable. Los estándares de SAP varían de una escuela a otra.
• certificar en FAFSA que: (1) no está en mora en un préstamo federal para estudiantes y no debe dinero en una beca federal para estudiantes, y (2) usará la ayuda federal para estudiantes solo con fines educativos.
• tener un diploma de escuela secundaria, GED, educación en el hogar aprobada, o un programa de carrera elegible.

Una vez que haya recibido los préstamos PLUS para padres, asegúrese de mantener su elegibilidad mientras los necesite. Si pierdes elegibilidad, puedes Toma medidas para recuperarlo.

3. ¿Cómo se aplica para los préstamos PLUS para padres?

Primero, tu estudiante dependiente debe llenar la FAFSA formar. La FAFSA, que es gratuita para completar y enviar, es utilizada por las universidades actuales y futuras para determinar la elegibilidad de un estudiante para diversas formas de ayuda financiera. La FAFSA debe completarse todos los años si usted y su estudiante dependiente necesitan ayuda financiera o préstamos. Cheque esta página Para más información sobre préstamos estudiantiles federales.

Una vez que se complete la FAFSA, puede aplique en línea para préstamos PLUS para padres en StudentLoans.gov, donde se le pedirá que envíe cierta información, como la escuela a la que está solicitando el ingreso de su estudiante dependiente, la información del alumno y su información personal y laboral. Esta información se envía a la escuela, la cual procesará su solicitud y decidirá si usted es elegible para un préstamo PLUS para padres.

Algunas escuelas, sin embargo, utilizan un proceso de solicitud diferente. Se le dará esa información una vez que seleccione la escuela de la lista StudentLoans.gov, en cuyo caso debe comunicarse con la oficina de ayuda financiera de la escuela para averiguar cómo solicitar un préstamo PLUS para padres.

Además, debes completar un PLUS Maestro de pagaré para el préstamo, que, en esencia, es un documento legal que hace que sea su responsabilidad (no la de su hijo dependiente) el pagar todos los préstamos PLUS para padres que recibe, más los intereses y las tarifas.

La aplicación Parent PLUS toma aproximadamente 20 minutos y debe completarse en una sola sesión.

4. ¿Cuál es la tasa de interés?

La tasa de interés es dependiente en la fecha en que el préstamo se desembolse o pague por primera vez. Para préstamos desembolsados ​​por primera vez a partir del 1 de julio de 2023 y antes del 1 de julio de 2024, la tasa es del 8.05 %.

La tasa de interés es un fijas tasa, lo que significa que la tasa no cambia, por lo que sus pagos mensuales siempre serán del mismo monto. Saber cuánto debe pagar cada mes le ayudará con su presupuesto.

La tasa de interés se establece cada 1 de julio de acuerdo con la ley federal.

5. Hay algunos otros costos?

Los préstamos PLUS para padres vienen con una tasa de préstamo, que es un porcentaje del monto del préstamo y depende de la fecha en que se desembolsó el préstamo por primera vez. Para los préstamos desembolsados ​​por primera vez a partir de octubre 1, 2020 y antes de octubre 1, 2024, el porcentaje es 4.228%.

La comisión del préstamo se deduce de cada desembolso del préstamo, en proporción al monto desembolsado.

6. ¿Cuánto puede pedir prestado?

Debido a que los préstamos PLUS para padres están destinados a ser utilizados solo con fines educativos, el monto máximo de préstamo para un año académico se determina por los costos de la escuela de su estudiante dependiente menos la otra ayuda financiera que recibe.

La escuela de su estudiante dependiente determinará el tipo de préstamo que recibe, si corresponde, y el monto real del préstamo.

7. ¿Cómo recibirás tu préstamo?

Los fondos irán directamente a la cuenta de la escuela de su estudiante dependiente para aplicarlos a la matrícula, aranceles, alojamiento y comida, y otros cargos escolares. Si hay extras, la escuela se los enviará a usted, para que pueda pagar otros gastos de educación para su estudiante dependiente, o dárselos a su estudiante dependiente con su permiso.

8. ¿Qué pasa si tiene un historial de crédito adverso?

Como se mencionó anteriormente, se requiere una verificación de crédito para los préstamos PLUS para padres. Cuando se retira su crédito, los bancos e instituciones pueden ver su historial crediticio. Si bien la aprobación de su préstamo no depende de su puntaje de crédito, un historial de crédito adverso podría afectar su aplicación.

Pero, todavía puede calificar si:

1. Busque un endosante, es decir, otra persona solvente que acepte reembolsar el préstamo si no lo hace; o
2. Muestre evidencia de circunstancias atenuantes para su historial de crédito adverso al Departamento de Educación.

Además, debes completar el asesoramiento de crédito PLUS proceso, que tomará alrededor de 20-30 minutos.

9. ¿Qué pasa si su solicitud es rechazada?

Si su solicitud es denegada, su estudiante dependiente puede ser elegible para los mismos límites de préstamos directos sin subsidio disponibles para estudiantes independientes. Por lo tanto, su estudiante dependiente puede pedir prestado hasta $ 4,000 más en Préstamos Directos No Subsidiados si él o ella es un estudiante de primer año o segundo año, y hasta $ 5,000 más si él o ella es un estudiante junior o senior. 

Su estudiante dependiente debe comunicarse de inmediato con la oficina de ayuda financiera de la escuela para explicar la situación y solicitar un límite más alto para su Préstamo Directo sin subsidio.

10. ¿Se puede diferir los pagos?

Los prestatarios PLUS tienen que comenzar a realizar los pagos una vez que el préstamo se haya desembolsado por completo. El administrador de préstamos asignado se comunicará con usted cuando vence su primer pago. Pero tiene la opción de diferir sus pagos bajo estas condiciones:

1. mientras que su estudiante dependiente está inscrito al menos medio tiempo; y
2. por un 6 adicional después de que sus estudiantes dependientes se gradúen, dejen la escuela o caigan por debajo de la inscripción de medio tiempo.

Puede enviar su solicitud de aplazamiento como parte de su proceso de solicitud, o contactando a su administrador de préstamos asignado.

Sin embargo, recuerde que ese interés se acumulará durante su período de aplazamiento. Si puede permitírselo, debe realizar al menos el pago de intereses, de modo que reduzca el monto total de su préstamo.

11. ¿Cuáles son sus opciones de pago?

Padres prestatarios PLUS tienen varios ropciones de pago. 

Aquí están los reembolso estándart opciones:

1. Plan de pago estándar: Este plan le ahorra la mayor cantidad de dinero porque le permite pagar su préstamo más rápidamente, dentro de los años 10. Esto será tu opción por defecto Si no elige un plan de pago.
2. Plan de pago graduado: Con este plan, comenzará con pagos mensuales bajos que aumentarán cada dos años. Usted paga su préstamo dentro de 10 años.
3. Plan de pago fijo extendido: Si necesita reducir sus pagos mensuales, este plan le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años. Tendrás un pago mensual fijo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000.
4. Plan de pago extendido extendido: Este plan también le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años, pero sus pagos mensuales más bajos aumentan con el tiempo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000.

Además, Si consolida o combina sus préstamos Parent PLUS en una sola Préstamo Directo de Consolidación, puede elegir un plan de pago basado en un porcentaje de su ingreso discrecional. Bajo la Plan de pago contingente de ingresos (ICR), tus pagos mensuales serán los inferior del 20% de su ingreso discrecional o el monto que pagaría bajo un plan de reembolso fijo durante los años 12. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada. 

12. ¿Qué pasa si tiene problemas para pagar sus préstamos?

Póngase en contacto con su prestamista inmediato Si estás luchando para hacer tus pagos mensuales. No desea una situación en la que su préstamo se convierta en moroso o en incumplimiento, ya que afectará su puntaje de crédito.

Una cuenta es "delincuente"El día después de un primer pago perdido, y se considera"en defecto”Cuando se trata de 270 días atrasados. Por lo tanto, si no cumple con uno o dos pagos, su préstamo está en mora. Pero si no cumple con varios pagos, su préstamo estará en riesgo de incumplimiento.

Si tiene dinero para sus pagos mensuales pero lo olvida, simplemente cambie a un método de débito automático para garantizar los pagos oportunos.

Sin embargo, si no puede pagar sus pagos mensuales, debe verificar la reducción de sus pagos mensuales. Aquí hay algunas opciones:

1. Si tiene varios préstamos PLUS para padres, puede solicitar consolidar algunos o todos los prestamos en un solo préstamo esta página. Para obtener consejos sobre si debe consolidar sus préstamos, consulte esto Entrevista TUN con Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles. Una vez que consolide, podrá acceder a la Plan de ICR (descrito arriba).
2. Otra opción es refinanciar sus préstamos A través de prestamistas privados. La refinanciación, como la consolidación, le permite acumular varios préstamos en un solo préstamo. Su tasa de interés está generalmente determinada por su puntaje de crédito. La advertencia: Perdería el acceso al plan de ICR que podría calificar para la condonación de préstamos después de los años de pago de 25.

Si se encuentra en una situación en la que necesita posponer sus pagos mensuales temporalmente, tiene dos opciones: aplazamiento o indulgencia. Sin embargo, ambos programas podrían tener un gran impacto en la cantidad que tiene que pagar.

13. ¿Existen otras opciones de préstamo estudiantil para padres?

Algunos bancos ofrecen préstamos privados para estudiantes a los padres. Al igual que los préstamos Parent PLUS, se le solicitará que realice una verificación de crédito. Sin embargo, a diferencia de los préstamos PLUS para padres, su tasa de interés variará según su solvencia crediticia. También tiene la opción, en general, de un fijo o variable tarifa.

Por lo tanto, si tiene un excelente historial crediticio y puede obtener tasas de interés más bajas que la tasa Parent PLUS actual, debe considerar préstamos privados para estudiantes Para padres. Puede comenzar con estos bancos: Ciudadanos uno, College Ave, Sallie Mae y Wells Fargo - para tener una idea de lo que ofrecen algunos prestamistas más conocidos.

Tenga en cuenta, sin embargo, que existen algunas desventajas en comparación con los préstamos federales para estudiantes. Es crucial que aprenda todo sobre préstamos estudiantiles privados para padres antes de aprovechar esta fuente, y no pidas prestado más de lo que necesitas.

La línea de fondo

Intenta pedir prestado lo menos posible. Su estudiante dependiente debe aprovechar primero las becas y los subsidios, y maximizar los préstamos subsidiados (el gobierno federal paga el interés bajo ciertas condiciones y la tasa de interés es más baja que para los préstamos PLUS para padres) y los préstamos no subsidiados (la tasa de interés es la misma que para los préstamos subsidiados). Sin embargo, una vez que haya tomado préstamos Parent PLUS, actúe responsablemente y asegúrese de que usted (y su estudiante dependiente) no se encuentren en conflicto con los términos de los préstamos.