La Red Universitaria

Todo lo que necesita saber para administrar sus préstamos para estudiantes de Navient

* Actualizado mayo 24, 2021

Si ha tomado préstamos estudiantiles federales para financiar su educación (como lo hice yo) y tiene a Navient como administrador de préstamos, asegúrese de saber cuál es su situación respecto a los préstamos estudiantiles de Navient y aprenda sobre sus opciones de pago. Esto es fundamental si desea poner su mejor pie "financiero" hacia adelante y tener el control de sus préstamos estudiantiles.

Esto es lo que necesita saber para administrar sus préstamos estudiantiles de Navient.

1. ¿Qué es Navient?

El Departamento de Educación de los EE. UU. Es su prestamista, pero los préstamos federales son atendidos por nueve organizaciones / compañías de servicios de préstamos asignadas para ayudar al gobierno a administrar la facturación y otros servicios para su préstamo.

Navient es uno de los administradores de servicios estudiantiles más grandes, maneja $ 300 mil millones en préstamos estudiantiles y brinda servicios a los prestatarios de 12 millones, de los cuales más de 6 millón son prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Navient se separó como una compañía separada de Sallie Mae en 2014.

Mientras que Navient también presta servicios a FFEL (Préstamo Federal de Educación Familiar) y préstamos privados para estudiantes, en este artículo, abordamos Préstamos federales DIRECTOS solamente. (Los préstamos FFEL se suspendieron en junio 30, 2010.)

Podría tener más de un administrador de préstamos si tiene varios préstamos. Para confirmar, verifique la Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles.

2. Inicio de sesión de Navient: ¿Cómo crear una cuenta en línea para administrar sus préstamos estudiantiles de Navient?

El proceso es fácil. Para inscribirse en el acceso en línea, vaya a "Crear una Cuenta”Y complete la información requerida, incluyendo su nombre, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento y número de cuenta Navient o número de seguro social. Para obtener consejos de contraseña y otra información técnica, consulte aquí.

Navegar Crear una cuenta

Una vez que haya configurado una cuenta, o si ya tiene una cuenta en línea, puede iniciar sesión a través del cuadro "Inicio de sesión del cliente de préstamo".

Inicio de sesión del cliente de Préstamo Navient

Este portal en línea le facilita la revisión y administración de su cuenta. Usted puede:

  • Obtenga sus saldos de préstamos;
  • Ver las tasas de interés que se cobran;
  • Haga sus pagos; y
  • Actualice su información personal.

También puede obtener otra información útil en el sitio web, incluida la información para usuarios nuevos.

3. ¿Cómo contactar con el servicio al cliente de Navient?

Puede llamar por teléfono, correo electrónico, fax y / o correo Navient.

Por teléfono
Número gratuito800-722-1300
Lunes a jueves 8: 00 AM a 9: 00 PM (ET) Viernes 8: 00 AM a 8: 00 PM (ET)
Conferencias Internacionales317-806-0580 (use esto solo si el número gratuito no está disponible, ya que se le cobrará para la llamada.)
TDD #877-713-3833
Por correo electronico

Iniciar sesión para enviar un correo electrónico seguro.

Por fax
Fax # Devolución / verificación de documentos866-266-0178
Fax Internacional001-570-706-8563
Por correo
Pagos solamenteNavient - US Department of Education Loan Servicing
PO Box 4450
Portland, O 97208-4450
NOTA: Este es el nueva dirección de pago a partir de marzo xnumx.
Correspondencia generalNavient - US Department of Education Loan Servicing
PO Box 9635
Wilkes-Barre, PA 18773-9635

4. ¿Qué pasa si tienes un problema con Navient?

Si tiene a Navient como su administrador de préstamos, no está solo pensando que tiene motivos para estar preocupado.

Navient obtiene solo una estrella, de cinco, por satisfacción general, según 50 calificaciones enviadas a Asuntos del Consumidor.

En los Informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitido en octubre de 2019, Navient obtuvo la calificación más alta tanto en quejas de préstamos federales para estudiantes (1,658 quejas, que constituyen el 39% del total de quejas) como en préstamos privados para estudiantes (1,319 quejas, que constituyen el 57% de las quejas totales) para los 12 meses a partir del 1 de septiembre de 2018 y terminando el 31 de agosto de 2019.

Además, Navient ha sido demandada por miembros de la federacion americana de maestros, para supuestos prestamistas engañosos sobre el perdón de préstamos, así como por cinco estados de los Estados Unidos, California, Illinois, Pennsylvania, Washington y Mississippi, por prácticas que supuestamente llevaron a los estudiantes a pagar más de lo que deberían. los CFPB también demandó a Navient en enero, 2017, alegando que "Navient no ha cumplido con sus funciones principales en el servicio de préstamos estudiantiles".

Desafortunadamente, no puede cambiar los servicios de préstamo que tiene asignados, no a menos que refinancie, una decisión que debe sopesar exhaustivamente, ya que perderá los beneficios de préstamos estudiantiles federales.

Entonces, ¿qué debe hacer si tiene preguntas, inquietudes o problemas con los préstamos atendidos por Navient?

Contactar Navient inmediatamente Por teléfono, correo electrónico, fax y / o correo.

Si Navient no puede o no resuelve su problema, o no está de acuerdo con la resolución, debe comunicarse con el Grupo del Defensor del Pueblo de la Ayuda Federal para Estudiantes. También puede presentar una queja con Federal Student Aid y / o la Consumer Financial Protection Bureau.

En todo momento, ayudaría si usted ha identificado la naturaleza de su problema de préstamo y haber documentado todos los detalles, incluidas las notas de las conversaciones telefónicas, la identidad de los representantes de Navient, etc.

5. ¿Cuál es la mejor manera de tratar efectivamente con Navient?

El Departamento de Educación ha proporcionado varios consejos sobre esto, incluido el mantenimiento de notas cuidadosas de las conversaciones, el seguimiento por escrito después de una conversación, el mantenimiento de copias de la correspondencia y las respuestas enviadas por correo, el envío de cartas por correo certificado y mucho más.

6. ¿Cuáles son los métodos de pago?

Puedes realizar tus pagos de Navient en muchas maneras, incluyendo Auto Pay y por correo. Antes de continuar, sepa que usted Puede elegir la fecha de pago que más le convenga..

  • Si usted elige Pago automático, los pagos de su préstamo se deducirán automáticamente de su cuenta corriente o de ahorros en su fecha de vencimiento cada mes, incluso si su fecha de vencimiento cae en un fin de semana o un día festivo. Pero lo harás guardar 0.25% utilizando este método. Para evitar perder un pago, asegúrese de enviar un pago utilizando otros métodos hasta que Navient confirme que está configurado para el pago automático.
  • Pagando en linea Es la opción más flexible. Asegúrese de programar su pago para un día hábil, incluso si su pago cae en un fin de semana, por lo que su pago no se considera tarde.
  • Tú también puedes Pagar por teléfono llamando a 800-722-1300 o usando el número internacional. Debe tener su número de cuenta de 10 a mano para la llamada.
  • Si prefieres enviar tu pago por correo, haga su cheque o giro postal a nombre de Navient. Asegúrese de incluir su recibo de remesa y su número de cuenta en el cheque o giro postal. Si tienes algún instrucciones especiales, debe enviarlos en una hoja de papel por separado, ya que Navient no tendrá en cuenta las instrucciones sobre el cheque en sí mismo o el comprobante de pago. Envíe su pago por correo a la dirección designada para el pago (consulte la información de contacto más arriba). Su pago debe ser enviado por correo Al menos días hábiles 5-7 antes de la fecha de vencimiento para garantizar la recepción antes de la fecha de vencimiento.
  • Para obtener Pago por servicios de pago de facturas de terceros., asegúrese de que tengan la dirección de correo correcta (igual que para el pago por correo de arriba). La desventaja de usar este método es que aún tendrá que contactar a Navient directamente si tiene instrucciones adicionales.

Cuando Navient recibe un pago, se aplica primero a los intereses pendientes y aranceles atrasados, si corresponde, y luego al saldo del capital.

Si tiene varios préstamos atendidos por Navient, puede recibir un estado de cuenta consolidado para todos ellos porque Navient puede agruparlos en un "Grupo de facturación", en cuyo caso, puede hacer un pago para cubrir esos préstamos. Si prefiere no agrupar sus préstamos, debe llamar a Navient y separar los préstamos.

7. ¿Debes hacer pagos extra?

Si tiene dinero extra en su presupuesto, la respuesta es definitivamente SÍ. Esto le ayudará a pagar sus préstamos más rápido y le ahorrará dinero.

Puedes hacer pagos extra En línea, por teléfono o por correo.

Tenga en cuenta que Navient utiliza el término "Sobrepago" para pago adicional, así que ese es el término que verá en su declaración o en su sitio web.

8. ¿Cómo se asegura de que Navient asigne correctamente sus pagos adicionales?

Los pagos extra son aplicado automáticamente al saldo principal. Sin embargo, si tiene varios préstamos de Navient, los pagos adicionales se asignarán y aplicarán según los tipos de préstamos que tenga, las tasas de interés de esos préstamos y si está en incumplimiento. Comprobar aquí para diversos escenarios y ejemplos de pago.

Para obtener beneficio máximo, sin embargo, debe orientar los pagos adicionales a préstamos con tasas de interés más altas, préstamos con saldos altos o préstamos no subsidiados, lo que le ahorrará más dinero a largo plazo. Utilizar esta Calculadora de reembolso de préstamos para ayudarte a calcular cuánto puedes ahorrar.

Asegúrese de proporcionar instrucciones de pago especiales Si desea orientar ciertos préstamos. Usted puede hacer eso y en línea. para sus pagos en línea, así como para los pagos realizados por teléfono o por correo. Para los pagos realizados por correo, debe enviar instrucciones de pago especiales. en una hoja de papel separada.

Siempre puede cambiar su preferencia de destino. Y Navient le avisará si su preferencia ya no es viable, por ejemplo, cuando un préstamo se paga en su totalidad o se transfiere.

9. ¿Cuáles son sus opciones de pago?

Aunque realice sus pagos a Navient, es el Departamento de Educación el que proporciona el opciones de pago. Sus opciones pueden variar según el tipo de préstamo que tenga.

Aquí están los pago estándar opciones:

Plan de pago estándar

Este plan le ahorra la mayor cantidad de dinero porque le permite pagar su préstamo más rápidamente, dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Sin embargo, dado que los pagos mensuales fijos son más altos, esto es No es una opción viable para los prestatarios que buscan programa de perdón de préstamos de servicio público (PSLF). Por cierto, esto será tu opción por defecto Si no elige un plan de pago.

Plan de pago graduado

Con este plan, comenzará con pagos mensuales bajos que aumentarán cada dos años. Usted paga su préstamo dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Este plan puede ser adecuado para los prestatarios cuyos ingresos actuales son bajos, pero esperan un aumento con el tiempo. Es generalmente no es una opción para aquellos que buscan PSLF.

Plan de pago fijo extendido

Si necesita reducir sus pagos mensuales, este plan le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años. Tendrás un pago mensual fijo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.

Plan de pago extendido extendido

Este plan también le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años, pero sus pagos mensuales más bajos aumentan con el tiempo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.

Además, hay cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos (IDR), en el cual los pagos se basan en un porcentaje del ingreso discrecional del prestatario. El porcentaje varía según el plan. Los pagos para los cuatro planes IDR se recalculan cada año y se basan en sus ingresos actualizados y el tamaño de su familia, por lo que debe actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia cada año (incluso si no hay cambios). Los planes de IDR son Buenas opciones para aquellos que buscan PSLF., el cual perdona el saldo restante de los Préstamos Directos después de que los prestatarios hayan realizado pagos mensuales calificados de 120 bajo un plan de pago que califique mientras trabajaban a tiempo completo para un empleador calificado.

Plan de pago a medida que gane Revisado (REPAYE) Pago sensible a los ingresos

Sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado sus préstamos universitarios en su totalidad después de los años 20, o sus préstamos de estudios graduados o profesionales después de los años 25, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que deba pagar impuestos sobre el monto perdonado. 

Paga a medida que ganas el plan de pago (PAYE)

Sus pagos mensuales serán 10% de ingresos discrecionales, pero no superarán lo que hubiera pagado en virtud del Plan de pago estándar de 10. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada. 

Reembolso basado en ingresos (IBR)

El porcentaje depende de si se lo considera un nuevo prestatario a partir de julio de 1, 2014 o no. Si usted es un "nuevo prestatario", sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no es así, sus pagos mensuales serán 15% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 o 25 años (dependiendo de cuándo recibió el préstamo), se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.

Reembolso Contingente de Ingresos (ICR)

Sus pagos mensuales serán el 20% más bajo de su ingreso discrecional o el monto que pagaría bajo un plan de pago fijo durante los años 12. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada. 

Si alguno de los planes IDR hará que la deuda de su préstamo estudiantil sea más manejable, puede presentar una solicitud al Departamento de Educación en StudentLoans.gov para inscribirse y actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia, una vez al año.

Solicitud del plan de reembolso impulsado por los ingresos (IDR) del Departamento de Educación de los Estados Unidos

Sin embargo, antes de elegir un plan de pago, debe utilizar los Estimador de reembolso para ayudarlo a determinar cuál sería su pago mensual aproximado.

10. ¿Qué pasa si tiene problemas para pagar sus préstamos?

Póngase en contacto con Navient inmediatamente Si estás luchando para hacer tus pagos mensuales. No desea una situación en la que su préstamo se convierta en moroso o en incumplimiento, ya que afectará su puntaje de crédito.

Una cuenta está "en mora" el día después de un primer pago atrasado y se considera "en incumplimiento" cuando está en mora 270 días. Por lo tanto, si no cumple con uno o dos pagos, su préstamo está en mora. Pero si no cumple con varios pagos, su préstamo estará en riesgo de incumplimiento.

Si tiene dinero para sus pagos mensuales pero se le olvida, simplemente cambie su método de pago a Pago automático asegurará los pagos oportunos.

Sin embargo, si no puede pagar sus pagos mensuales, debe verificar la reducción de sus pagos mensuales. Aquí hay algunas opciones:

  • Puedes solicitar planes IDR, que se basan en sus ingresos, el tamaño de la familia y el estado de residencia, en StudentLoans.gov. Para averiguar cuál es el mejor plan de IDR para usted, debe tener los detalles de su préstamo: saldos de préstamos actuales, programa de préstamos y tasa de interés de cada préstamo, y cuántos meses ha estado pagando su préstamo, disponibles. Recordatorio: más detalles se encuentran en la sección "opciones de pago".
  • Si tiene varios préstamos federales, puede solicitar consolidar algunos o todos los prestamos en un solo préstamo llamado Préstamo Federal de Consolidación Directa a través de StudentLoans.gov. En su aplicación, Asegúrese de tener en cuenta si está interesado en PSLF. El préstamo consolidado tendrá una tasa de interés fija basada en el promedio de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan. No hay tarifa de solicitud. Una vez que se haya consolidado, tendrá que realizar un pago mensual único para todos los préstamos que haya consolidado. Revisar la Posibles ventajas y desventajas. Antes de solicitar la consolidación.
  • Otra opción es refinanciar sus préstamos A través de prestamistas privados. La refinanciación, como la consolidación, le permite acumular varios préstamos en un solo préstamo. Su tasa de interés está generalmente determinada por su puntaje de crédito. La advertencia: prestatarios que refinancian prestamos estudiantiles federales perder beneficios proporcionado por préstamos federales, incluido el acceso a los planes IDR que pueden calificar para la condonación de préstamos después de los años de pago de 10, 20 o 25.

Si se encuentra en una situación en la que necesita posponer sus pagos mensuales temporalmente, tiene dos opciones: aplazamiento o indulgencia. Ambos programas podrían tener un gran impacto en la cantidad que tiene que pagar. Ninguno de los programas es ideal, especialmente si está trabajando para obtener una condonación de préstamos, ya que puede demorar el tiempo necesario para calificar para una condonación de préstamos. UNA mejor opcion puede ser para solicitar planes IDR en vez.

La línea de fondo

Para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones crediticias y obtener el máximo ahorro, debe conocer los términos de cada uno de sus préstamos federales. Y no dude en ponerse en contacto con Navient si tiene alguna pregunta, problema o inquietud.

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