Si ha tomado préstamos federales para estudiantes para financiar su educación (como lo hice yo) y tiene FedLoan Servicing como administrador de préstamos, debe hacer un balance de su situación con respecto a sus préstamos y conocer sus opciones de pago. Esto es fundamental si quiere poner su mejor pie "financiero" hacia adelante y tener el control de sus préstamos estudiantiles.

Esto es lo que necesita saber para administrar sus préstamos estudiantiles de FedLoan.

1. ¿Qué es el servicio de FedLoan?

El Departamento de Educación de EE. UU. Es su prestamista, pero los préstamos federales son administrados por organizaciones / empresas de servicio de préstamos asignadas para ayudar al gobierno a administrar la facturación y otros servicios de su préstamo.

Servicio FedLoan Es uno de los mayores prestadores de préstamos estudiantiles. Es una organización establecida por la Agencia de Asistencia para la Educación Superior de Pensilvania (PHEAA, por sus siglas en inglés) para ayudar al servicio de préstamos estudiantiles federales. Si bien hay otros ocho administradores de préstamos, FedLoan es el único autorizado para ayudar a administrar el Perdón de préstamo de servicio público (PSLF) y del Beca de Asistencia para la formación de profesores para la educación superior y universitaria (TEACH) .

NOTA: PHEAA no renovó su contrato con el Departamento de Educación cuando finalizó su contrato el 14 de diciembre de 2021. Los préstamos federales administrados por FedLoan Servicing son siendo transferido a MOHELA, Edfinancial y Nelnet. Esté atento a los avisos sobre la transición. 

Podría tener más de un administrador de préstamos si tiene varios préstamos. Para confirmar, verifique la Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles.

2. ¿Qué necesita hacer para administrar sus préstamos de FedLoan?

Si aún no ha configurado una cuenta en línea con FedLoan, debe crear una inmediatamente.

El proceso es fácil cuando usas su plataforma en línea. MyFedLoan. Ve a la "Crear una Cuenta”Y complete la información requerida, incluyendo su nombre, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento y número de cuenta FedLoan o número de seguro social.

También puede crear una cuenta usando su aplicación móvil Android o iOs. Reseñas de la aplicación en ambos Google Play y App Store han mejorado en el último año: 4.6 estrellas para Android y 4.7 estrellas para iOS en enero de 2020, en comparación con 2.8 estrellas para Android y 2.2 estrellas para iOS en enero de 2019.

Una vez que haya configurado una cuenta, o si ya tiene una cuenta en línea, puede iniciar sesión a través del cuadro "Acceso a la cuenta".

Este portal en línea le facilita la revisión y administración de su cuenta. Usted puede:

• Obtenga sus saldos de préstamos;
• Ver las tasas de interés que se cobran;
• Haga sus pagos; y
• Actualice su información personal.

También puede obtener otra información útil en el sitio web, desglosada en elementos básicos del préstamo, en el proceso de préstamo (aún en la escuela, en el período de gracia del mes de 6 o en el período de reembolso), o tiene problemas para pagar.

3. ¿Qué sucede si tiene una pregunta y necesita comunicarse con FedLoan?

Puede llamar por teléfono, correo electrónico y / o correo / fax a FedLoan.

• Teléfono

Número gratuito	+1 (800) 699-2908 Lunes a viernes 8: 00 AM a 9: 00 PM (ET)
Internacionales	717-720-1985 Lunes a viernes 8: 00 AM a 9: 00 PM (ET)
TTY #	Dial 711: soporte para personas con problemas de audición y habla Lunes a viernes 8: 00 AM a 9: 00 PM (ET)

• Correo electrónico: Inicia sesión en tu Acceso a la cuenta para enviar un correo electrónico seguro.
• Correo o fax

Fax:   Devolución / verificación de documentos	717-720-1628
Direcciones de correo:
Pagos	Departamento de Educación Servicio FedLoan PO Box 530210 Atlanta, GA-30353 0210
Formularios de solicitud de débito directo completos	Servicio FedLoan PO Box 3661 Harrisburg, PA 17105-3661
Cartas y correspondencia	Servicio FedLoan PO Box 69184 Harrisburg, PA 17106-9184
Disputas de Credito	Crédito de servicio de FedLoan PO Box 60610 Harrisburg, PA 17106-0610
Cartas y correspondencia relacionadas con la consolidación	Departamento de Consolidación de FedLoan PO Box 69186 Harrisburg, PA 17106-9186
Póngase en contacto con la Oficina de Defensa del Consumidor	Agencia de asistencia de educación superior de Pensilvania La Oficina de Defensa del Consumidor 1200 N. 7th Street Harrisburg, PA 17102

4. ¿Qué pasa si tienes un problema con FedLoan?

Si bien FedLoan es uno de los mayores administradores de préstamos, no está exento de problemas. En el Informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitida en octubre de 2019, la empresa matriz de FedLoan, PHEAA, ocupó el segundo lugar más alto tanto en quejas de préstamos estudiantiles federales (1,658) como en quejas de préstamos estudiantiles privados (180) durante los 12 meses que comienzan el 1 de septiembre de 2018 y terminan el 31 de agosto de 2019.

En marzo 2019, un demanda colectiva fue presentada contra la empresa matriz de FedLoan, PHEAA, y otro administrador de préstamos por presuntamente violar la protección del consumidor y otras leyes en relación con el programa federal de Perdón de Préstamos de Servicio Público.

La empresa matriz de FedLoan, PHEAA, también fue demandada por el fiscal general de Massachusetts en agosto 2017, supuestamente por mal manejo de los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.

PHEAA ha negado las acusaciones.

"PHEAA sigue comprometido a resolver adecuadamente cualquier problema pendiente del prestatario mientras sigue las políticas, procedimientos y regulaciones del Departamento de Educación de los EE. UU. Según lo exigen los contratos federales de la Agencia", dijo el portavoz de PHEAA, Keith New. en una declaración.

Además, NPR ha informado que muchos maestros se han quejado de que "FedLoan convirtió sus subvenciones [ENSEÑANZAS] en préstamos incluso cuando cumplían con los requisitos de servicio del programa: enseñar una materia de alta necesidad en una escuela de bajos ingresos".

Entonces, ¿qué debe hacer si tiene preguntas, inquietudes o problemas con los préstamos atendidos por FedLoan?

Contacta con FedLoan inmediato por teléfono, correo electrónico y / o correo / fax, utilizando la lista de contactos de arriba.

Si FedLoan no puede o no resuelve su problema, o no está de acuerdo con la resolución, debe comunicarse con el Grupo del Defensor del Pueblo de la Ayuda Federal para Estudiantes. También puede presentar una queja con Federal Student Aid y / o la Consumer Financial Protection Bureau.

En todo momento, ayudaría si usted ha identificado la naturaleza de su problema de préstamo y haber documentado todos los detalles, incluidas las notas de las conversaciones telefónicas, la identidad de los representantes de FedLoan, etc.

5. ¿Cuál es la mejor manera de tratar efectivamente con FedLoan?

El Departamento de Educación ha proporcionado varios consejos sobre esto, incluido el mantenimiento de notas cuidadosas de las conversaciones, el seguimiento por escrito después de una conversación, el mantenimiento de copias de la correspondencia y las respuestas enviadas por correo, el envío de cartas por correo certificado y mucho más.

6. ¿Cuáles son los métodos de pago?

Puedes hacer tus pagos de FedLoan en muchas maneras, incluso por domiciliación bancaria y por correo. Antes de continuar, sepa que usted Puede elegir la fecha de pago que más le convenga..

• Si usted elige Débito directo, los pagos de su préstamo se deducirán automáticamente de su cuenta corriente o de ahorros en su fecha de vencimiento cada mes, incluso si su fecha de vencimiento cae en un fin de semana o un día festivo. Pero lo harás Ahorra un 0.25% utilizando este método. Para evitar perder un pago, asegúrese de enviar un pago utilizando otros métodos hasta que FedLoan confirme que está configurado para débito directo.
• Pagando en linea El acceso a la cuenta es la opción más flexible, ya que le permite realizar pagos adicionales en préstamos individuales. Asegúrese de programar su pago para un día hábil, incluso si su pago cae en un fin de semana.
• Pago por aplicación móvil Te da la opción de realizar pagos sobre la marcha. Asegúrese de programar su pago para un día hábil, incluso si su pago cae en un fin de semana.
• También puede Pagar por teléfono 24 / 7 llamando a 1-800-699-2908. Necesitará su número de cuenta de 10 y su fecha de nacimiento para usar el sistema telefónico automatizado.
• Si prefieres enviar tu pago por correo, haga su cheque o giro postal pagadero a Servicio FedLoan. Asegúrese de incluir su número de cuenta o número de seguro social (si no tiene el número de cuenta), en el cheque o giro postal. Envíelo por correo a la dirección designada para el pago (consulte la lista de contactos más arriba). Su pago debe enviarse por lo menos 5-7 días hábiles antes de su fecha de vencimiento para garantizar su recepción por la fecha de vencimiento
• Pago por servicios de pago de facturas de terceros., asegúrese de que tengan la dirección de correo correcta (igual que para el pago por correo de arriba). La desventaja de usar este método es que aún deberá comunicarse directamente con FedLoan si tiene instrucciones adicionales.
• Además, puedes programar hasta ocho pagos por adelantado dentro de un período de 60-día ya sea ingresando a su cuenta o por teléfono. La advertencia: asegúrese de tener el dinero para cubrir esos pagos.

Cuando FedLoan recibe un pago, se aplica primero a los intereses pendientes y aranceles atrasados, si corresponde, y luego al saldo del capital.

7. ¿Debes hacer pagos extra?

Si tienes dinero extra, la respuesta es definitivamente SÍ. Esto le ayudará a pagar sus préstamos más rápido y le ahorrará dinero.

Los pagos extra son aplicado automáticamente primero al interés pendiente, si corresponde, y luego al saldo del capital.

beneficio máximoSin embargo, debe orientar los pagos adicionales a préstamos no subsidiados, préstamos con saldos altos o préstamos con tasas de interés más altas, lo que le ahorrará más dinero a largo plazo.

solicite hacer pagos extra sobre préstamos individuales en línea o escribiendo a FedLoan con instrucciones para aplicar los pagos adicionales a préstamos específicos.

8. ¿Cuáles son sus opciones de pago?

Si bien realiza sus pagos a FedLoan, es el Departamento de Educación el que proporciona la opciones de pago. Sus opciones pueden variar según el tipo de préstamo que tenga.

Aquí están los pago estándar opciones:

• Plan de pago estándar: Este plan le ahorra la mayor cantidad de dinero porque le permite pagar su préstamo más rápidamente, dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Sin embargo, dado que los pagos mensuales fijos son más altos, esto es No es una opción viable para los prestatarios que buscan PSLF. Por cierto, esto será tu opción por defecto Si no elige un plan de pago.
• Plan de pago graduado: Con este plan, comenzará con pagos mensuales bajos que aumentarán cada dos años. Usted paga su préstamo dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Este plan puede ser adecuado para los prestatarios cuyos ingresos actuales son bajos, pero esperan un aumento con el tiempo. Es generalmente no es una opción para aquellos que buscan PSLF.
• Plan de pago fijo extendido: Si necesita reducir sus pagos mensuales, este plan le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años. Tendrás un pago mensual fijo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.
• Plan de pago extendido extendido: Este plan también le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años, pero sus pagos mensuales más bajos aumentan con el tiempo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.

Sin embargo, si su ingreso es inferior a su deuda, tiene la opción de elegir entre cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos (IDR).Sus pagos se basarían en un porcentaje de su ingreso discrecional. El porcentaje varía según el plan. Los pagos para los cuatro planes IDR se recalculan cada año y se basan en sus ingresos actualizados y el tamaño de su familia, por lo que debe actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia cada año (incluso si no hay cambios). Los planes de IDR son Buenas opciones para aquellos que buscan PSLF., el cual perdona el saldo restante de los Préstamos Directos después de que los prestatarios hayan realizado pagos mensuales calificados de 120 bajo un plan de pago que califique mientras trabajaban a tiempo completo para un empleador calificado.

• Plan de pago a medida que gane Revisado (REPAYE) Pago sensible a los ingresos: Sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado sus préstamos universitarios en su totalidad después de los años 20, o sus préstamos de estudios graduados o profesionales después de los años 25, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que deba pagar impuestos sobre el monto perdonado.
• Paga a medida que ganas el plan de pago (PAYE): Sus pagos mensuales serán 10% de ingresos discrecionales, pero no superarán lo que hubiera pagado en virtud del Plan de pago estándar de 10. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
• Reembolso basado en ingresos (IBR): El porcentaje depende de si se lo considera un nuevo prestatario a partir de julio de 1, 2014 o no. Si usted es un "nuevo prestatario", sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no es así, sus pagos mensuales serán 15% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de los años 20 o 25 (dependiendo de cuándo recibió el préstamo), se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que deba pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
• Reembolso Contingente de Ingresos (ICR): Sus pagos mensuales serán el 20% más bajo de su ingreso discrecional o el monto que pagaría bajo un plan de pago fijo durante los años 12. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.

Si alguno de los planes IDR hará que la deuda de su préstamo estudiantil sea más manejable, puede presentar una solicitud al Departamento de Educación en StudentLoans.gov para inscribirse y actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia, una vez al año.

La última opción de pago es para prestatarios de bajos ingresos con préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL).

• Pago sensible a los ingresos (ISR): Este plan es solo para préstamos FFEL. Si califica, sus pagos mensuales aumentarán o disminuirán según sus ingresos anuales, pero deberán cubrir al menos el interés mensual acumulado. El término ISR máximo es 10 años, pero puede extenderse hasta 5 años.

Sin embargo, antes de elegir un plan de pago, debe usar FedLoan's Gestionar el reembolso Herramienta para ayudarlo a determinar cuál sería su pago mensual aproximado.

9. ¿Qué pasa si tiene problemas para pagar sus préstamos?

Póngase en contacto con FedLoan inmediato Si estás luchando para hacer tus pagos mensuales. No desea una situación en la que su préstamo se convierta en moroso o en incumplimiento, ya que afectará su puntaje de crédito.

Una cuenta está "en mora" el día después de un primer pago atrasado y se considera "en incumplimiento" cuando está en mora 270 días. Por lo tanto, si no cumple con uno o dos pagos, su préstamo está en mora. Pero si no cumple con varios pagos, su préstamo estará en riesgo de incumplimiento.

Si tiene dinero para sus pagos mensuales pero se le olvida, simplemente cambie su método de pago a Débito directo asegurará los pagos oportunos.

Sin embargo, si no puede pagar sus pagos mensuales, debe verificar la reducción de sus pagos mensuales. Aquí hay algunas opciones:

• solicite solicitar planes IDR, que se basan en sus ingresos, el tamaño de la familia y el estado de residencia, en StudentLoans.gov. Para determinar qué plan IDR es mejor para usted, debe tener los detalles de su préstamo: saldos de préstamos actuales, programa de préstamos y tasa de interés de cada préstamo, y cuántos meses ha estado pagando su préstamo, disponibles. recordatorio - Más detalles están en la sección de "opciones de pago".
• Si tiene varios préstamos federales, puede solicitar consolidar algunos o todos los prestamos en un solo préstamo llamado Préstamo Federal de Consolidación Directa a través de StudentLoans.gov. En su aplicación, asegúrese de anotar si estas interesado en PSLF. El préstamo consolidado tendrá una tasa de interés fija basada en el promedio de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan. No hay tarifa de solicitud. Una vez que se haya consolidado, tendrá que realizar un pago mensual único para todos los préstamos que haya consolidado. Revisar la Posibles ventajas y desventajas. Antes de solicitar la consolidación.
• Otra opción es refinanciar sus préstamos A través de prestamistas privados. La refinanciación, como la consolidación, le permite acumular varios préstamos en un solo préstamo. Su tasa de interés está generalmente determinada por su puntaje de crédito. La advertencia: los prestatarios que refinancian los préstamos federales para estudiantes pierden los beneficios proporcionados por los préstamos federales, incluido el acceso a los planes IDR que pueden calificar para la condonación de préstamos después de los años de pago de 10, 20 o 25.

Si se encuentra en una situación en la que necesita posponer sus pagos mensuales temporalmente, tiene dos opciones: aplazamiento o indulgencia. Ambos programas podrían tener un gran impacto en la cantidad que tiene que pagar. Ninguno de los programas es ideal, especialmente si está trabajando para obtener una condonación de préstamos, ya que puede demorar el tiempo necesario para calificar para una condonación de préstamos. UNA mejor opcion puede ser para solicitar planes IDR preferiblemente.

La línea de fondo

Para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones de préstamo y para obtener el máximo ahorro, debe conocer los términos de cada uno de sus préstamos federales. Y no dude en ponerse en contacto con FedLoan si tiene alguna pregunta, problema o inquietud.