La Red Universitaria

Consejos sobre finanzas personales para estudiantes universitarios: entrevista con Melisa Boutin, instructora certificada de educación financiera

TUN se sienta con Melisa Boutin, instructora certificada de educación financiera, para discutir consejos sobre finanzas personales para estudiantes universitarios.

TONEL: Melissa, muchas gracias por acompañarnos.

BOUTIN: Gracias por invitarme, Jackson. 

Cuando se trata de dinero, los estudiantes universitarios tienen mucho en qué pensar. Comencemos con el gasto diario. ¿Tiene algún consejo para ayudar a los estudiantes a crear presupuestos semanales o mensuales? 

Los estudiantes definitivamente deben tener un presupuesto. Ese es el primer gran paso. El gasto diario suele ser un área en la que la gente se tropieza y es algo que la gente pierde de vista. Entonces, mi consejo sería comenzar con un presupuesto mensual. 

Usted sabe cuáles son sus gastos en términos de lo que necesitará para comprar alimentos durante el mes. Si tiene una factura de teléfono celular, intente incluir todo lo que va a gastar durante un mes. Una vez que haya creado las diferentes categorías y las cantidades, puede desglosarlas semanalmente. 

Entonces, por ejemplo, si su factura de teléfono celular vence el día 15 del mes, sabe que durante la primera semana, no necesitará gastar dinero en esa partida presupuestaria. Sin embargo, para la segunda semana del mes, sabrá que tendrá que gastar dinero en eso. 

Por lo tanto, comenzar con el costo mensual y luego desglosarlo por semana es una buena manera de comenzar con el presupuesto de los gastos diarios. 

También me gustaría agregar que una parte clave para asegurarse de que el presupuesto funcione es realizar un seguimiento de lo que está gastando en comparación con lo que planea gastar. Por lo tanto, hablamos de que sus gastos se establezcan semanalmente. Una vez que haya pasado esa semana, vuelva a verificar y verifique: "¿Gasté la cantidad que planeé?"

Si no lo hizo, haga los ajustes necesarios para la semana siguiente para que, al final del mes, esté en línea con el presupuesto mensual total. 

Siempre ayuda tener algún tipo de ingreso. ¿Tiene algún consejo sobre cómo los estudiantes pueden ganar un poco de dinero sin sacrificar sus estudios? ¿Hay algún trabajo a tiempo parcial que sugiera?

Tener un ingreso es definitivamente esencial para los estudiantes universitarios, especialmente para ayudarlos a evitar deudas de tarjetas de crédito y evitar tener que usar préstamos estudiantiles para esos gastos diarios.

Al estar en la universidad, el objetivo principal es obtener su título. Por lo tanto, desea evitar buscar un trabajo que le quite sus estudios. Es bueno empezar en el campus. Aunque, ahora que estamos en una pandemia, muchos estudiantes no están en el campus. Sin embargo, todavía puede haber oportunidades que los estudiantes puedan encontrar a través de las bolsas de trabajo de sus universidades.

Cada universidad generalmente tiene un brazo de ex alumnos o un brazo de fondos anual, que es un departamento que se enfoca en recaudar dinero de los ex alumnos. Por lo general, ese es un trabajo telefónico en el que haces llamadas a ex alumnos por teléfono, pidiéndoles que envíen donaciones a la escuela. Entonces, esa es un área que es muy flexible y definitivamente encajará en su horario de clases.

Otro trabajo que podría ser bueno para los estudiantes universitarios es convertirse en embajador de la marca de su campus universitario. Existen diferentes marcas que le permitirían hacer un horario flexible y promover su marca en el campus o en la red de su campus. 

Zip Recruiter tiene diferentes ofertas de trabajo para trabajos de tiempo completo y pasantías, pero también oportunidades de embajadores de marca. Ese es un lugar donde los estudiantes universitarios pueden buscar ese tipo de trabajos que encajarían en sus horarios de clases.

<b>Nota:</b> Consulta Bolsa de trabajo de TUN para pasantías.

Antes de que los estudiantes se gradúen, es importante para ellos y sus familias desarrollar un plan para pagar sus préstamos estudiantiles. ¿Tiene algún consejo sobre cómo deben hacer los estudiantes para crear estos planes?

El primer consejo es estar al tanto de los préstamos que tiene. Como familia, los padres y los estudiantes universitarios pueden realizar un seguimiento de los préstamos que el estudiante ha pedido prestados. 

Quieres saber si son préstamos federales or préstamos privados, quiénes son los prestamistas, cuánto ha pedido prestado y, por semestre, cuál es el monto total pendiente. El primer paso para crear un plan es estar al tanto de los préstamos que realmente tiene. 

En segundo lugar, los estudiantes universitarios deben asegurarse de registrarse para obtener cuentas en línea con sus prestamistas. 

Para los préstamos federales para estudiantes, sería studentaid.gov. Studentaid.gov es en realidad el centro que le brinda toda la información sobre qué subvenciones y préstamos federales se le otorgaron, así como cuál es el estado de su préstamo, cuál es el saldo y cuál es la tasa de interés. Desea asegurarse de tener una cuenta en línea configurada, para poder hacer un seguimiento de sus préstamos federales para estudiantes fácilmente. 

Cuando se trata de sus prestamistas privados, tendría que acudir a cada prestamista privado. Por lo tanto, si su prestamista privado es Sallie Mae, tendrá que registrarse en salliemae.com para obtener una cuenta en línea para poder realizar un seguimiento de sus préstamos y también asegurarse de que los prestamistas tengan la dirección y la dirección más actualizadas. información de contacto para usted cuando le envían estados de cuenta o cualquier aviso. 

Además, los estudiantes deben mantener a sus padres involucrados, no solo para hacer un plan de pago, sino también para comprender qué planes de pago existen. 

Antes de graduarse, debe saber qué préstamos para estudiantes tienen opciones de pago basadas en los ingresos. Como recién graduado, si está buscando trabajo y le está tomando un tiempo encontrar un empleo o si el salario inicial que tiene le dificulta hacer un pago estándar, usted y sus padres quieren educarse. sobre los planes de pago que existen para cada uno de sus préstamos estudiantiles. 

Con esa información, puede idear una estrategia para determinar si desea priorizar el pago de sus préstamos privados una vez que se gradúe frente a sus préstamos federales. Si tiene préstamos federales para estudiantes, asegúrese de inscribirse en planes de pago basados ​​en ingresos que estén disponibles para préstamos federales para estudiantes. 

Si los estudiantes tienen la opción, ¿deberían comenzar a pagar sus préstamos mientras aún están en la universidad, o sería una buena idea depositar dinero extra en una cuenta de ahorros hasta que tengan que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles?

Yo diría que depende. Una vez que un estudiante está en transición fuera de la universidad, es posible que tenga fondos limitados. Por lo tanto, puede ser una decisión inteligente poner esos fondos en una cuenta de ahorros primero y pagarlos en una suma global después de graduarse y obtener un empleo de tiempo completo. 

Si eso no es una preocupación, lo que significa que no tiene la preocupación de tener fondos ajustados una vez que se gradúe y tenga el apoyo de sus padres o familiares que lo ayudarían a pagar los préstamos estudiantiles, no sería una buena idea . 

Si tiene préstamos privados y préstamos federales, priorice el pago de sus préstamos privados para estudiantes primero porque esos préstamos para estudiantes no tienen opciones de condonación ni opciones basadas en los ingresos. 

Por lo tanto, si tiene los fondos disponibles y no le afectará negativamente ponerlos en sus préstamos estudiantiles mientras está en la universidad, debe seguir adelante y hacerlo. Pero asegúrese de pagar primero los préstamos privados para estudiantes.

Excelente. Bueno, gracias, Melisa, por acompañarnos hoy. 

Gracias por su atención.

Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad. Mira el video completo aquí.

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