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Cómo pagar los préstamos estudiantiles: entrevista con Barry Coleman, vicepresidente de programas de educación y asesoramiento, NFCC

TUN se sienta con Barry Coleman, el vicepresidente de programas de asesoramiento y educación de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC), para discutir consejos sobre cómo pagar sus préstamos estudiantiles.

TUN: Barry, muchas gracias por acompañarnos. 

COLEMAN: Me alegro de estar contigo hoy. 

Para empezar, ¿cuándo tendrán que empezar los estudiantes a devolver sus préstamos estudiantiles? ¿Hay alguna diferencia si son préstamos estudiantiles federales o privados?

Por lo tanto, la mayoría de los préstamos para estudiantes tienen un período de gracia que comienza cuando un estudiante se gradúa, cae por debajo de la inscripción a medio tiempo o simplemente deja la escuela por completo. 

Ese período de gracia suele ser de 180 días, o seis meses, en la mayoría de préstamos estudiantiles federales. En referencia a préstamos privados, los períodos de gracia pueden variar según el prestamista. Algunos préstamos privados para estudiantes requieren el pago tan pronto como se desembolsa el préstamo, mientras que otros pueden tener un período de gracia de hasta seis meses. Por lo tanto, es mejor que los prestatarios consulten con sus prestamistas de préstamos privados o sus acuerdos de préstamo para determinar cuándo deben comenzar a pagar esos préstamos privados. 

Excelente. Entonces, ¿qué deben hacer los estudiantes antes de graduarse, o mientras aún se encuentran en esos períodos de gracia, para asegurarse de que están en condiciones de pagar sus préstamos estudiantiles una vez que tengan que hacerlo?

Por supuesto. Esa es una gran pregunta. En primer lugar, los estudiantes deben asegurarse de comprender los términos de sus préstamos. 

Pueden hacerlo familiarizándose con el pagaré que se les proporcionó cuando sacaron el préstamo por primera vez. Si no tienen el pagaré o lo extraviaron, pueden pedirle a su administrador de préstamos una copia, ya sean préstamos federales o privados, para familiarizarse con eso. 

Ahora, el pagaré detallará todos los requisitos del prestatario y prestamista, incluidos los términos de pago. Si los prestatarios tienen preguntas, deben comunicarse con sus administradores para obtener respuestas. 

Los prestatarios también deben comenzar a desarrollar planes de juego para reembolsar sus préstamos antes de que venzan los pagos al comprender cómo estos pagos de préstamos encajarían en sus presupuestos generales. 

También diría que si los prestatarios tienen la capacidad de hacer pagos de cualquier monto para sus préstamos estudiantiles mientras están en la escuela o en un período de gracia, deben hacerlo. Si bien esto no es obligatorio, ayudará a reducir el saldo y evitará cargos por intereses a largo plazo. 

Excelente. Entonces, una vez que los prestatarios comiencen a pagar sus préstamos estudiantiles, ¿tiene algún consejo para ayudarlos a mantenerse al tanto de las cosas?

Por supuesto. Se recomienda que los prestatarios presten mucha atención a los saldos de sus préstamos cada mes. Por lo general, sus estados de cuenta estarán disponibles en línea, y esto ayuda a garantizar que los pagos se apliquen con precisión y ayuda al prestatario a estar al tanto de lo que debe. 

Los prestatarios también deben ceñirse a un presupuesto para asegurarse de poder cumplir con todas sus obligaciones financieras. Esto incluye el reembolso de sus préstamos estudiantiles. 

También se recomienda que los prestatarios se inscriban en programas de débito automático para pagar sus préstamos. Esto ayudará a garantizar que los pagos sean puntuales cada mes. Con los préstamos federales, incluso ahorrarían un cuarto por ciento en la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles al hacerlo. Entonces, esa es una gran ventaja. 

También diría que se anima a los prestatarios a pagar todo lo que puedan para ayudar a liquidar sus préstamos lo más rápido posible. Cuanto antes se cancele un préstamo, más dinero puede ahorrar el prestatario, ya que los intereses se acumulan con el tiempo. 

Además, los prestatarios de préstamos federales para estudiantes deben visitar el sitio web del Departamento de Educación y utilizar el herramienta simulador de reembolso eso está disponible. Ahora bien, esta es una herramienta realmente excelente y permitirá al prestatario revisar las diversas opciones de pago para determinar cuál es la mejor para su propia situación. No solo proporciona los montos de los pagos mensuales, sino que también muestra cuánto tiempo se tarda en liquidar un préstamo según un plan de pago determinado y el monto total de intereses que el prestatario pagaría durante la vigencia del préstamo por cada uno. Realmente es una herramienta excelente. Se puede encontrar en studentaid.gov. 

Excelente. Entonces, para aquellos que actualmente luchan por pagar sus préstamos estudiantiles, ¿tiene algún consejo para facilitar las cosas? 

Por supuesto. Yo diría que deberían comenzar por revisar sus presupuestos generales para determinar si están gastando de más en artículos discrecionales que podrían dificultar el cumplimiento de sus obligaciones de préstamos estudiantiles. Busque recortar los gastos cuando sea posible. A menudo, hay áreas en el presupuesto de cualquier consumidor en las que podría hacer algunos ajustes para liberar más dinero. 

Ahora, si esto no les brinda suficiente alivio, se recomienda que se comuniquen con los administradores de sus préstamos para discutir sus situaciones, ya que puede haber planes de pago más bajos disponibles que los ayudarían temporalmente mientras su situación mejora. Especialmente con los préstamos federales para estudiantes, hay una amplia variedad de opciones de pago disponibles. Puede que no haya tantos con préstamos privados para estudiantes. 

Sin embargo, los prestatarios deben saber que si pueden reducir sus pagos a través de un plan de pago diferente, normalmente eso significa que les llevará más tiempo pagar el préstamo y será más costoso con el tiempo. Entonces, eso debería verse como una estrategia a corto plazo. A medida que mejore su situación, ciertamente pueden cambiar sus planes de pago y pagar más. 

También se recomienda que los prestatarios revisen periódicamente su situación para determinar cuándo podrán permitirse realizar pagos mayores para retirar sus préstamos más rápido. 

Excelente. Entonces, ¿nos perdimos algo? ¿Tiene algún otro consejo que le gustaría ofrecer a los prestatarios que no haya preguntado?

Por supuesto. Yo diría que, en caso de que los prestatarios tengan dificultades y no puedan encontrar soluciones a sus dificultades financieras, deben comunicarse con un asesor de préstamos estudiantiles certificado por la NFCC para obtener ayuda.

Los asesores de préstamos estudiantiles de la NFCC están capacitados para revisar la situación de un prestatario de manera integral y para ayudarlo a encontrar soluciones que lo ayuden a volver a encaminarse hacia el cumplimiento de sus obligaciones financieras. 

Los prestatarios pueden comunicarse con un asesor de préstamos para estudiantes certificado por la NFCC en nfcc.org o llamando al 1-800-406-6322. 

Excelente. Gracias, Barry, por acompañarnos hoy. 

Feliz de hacerlo. Gracias. 

Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad. Mira el video completo aquí.

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