TUN se sienta con Holly Morrow, la vicepresidenta senior de conocimiento de uAspire, para discutir cómo funcionan los préstamos estudiantiles.

TUN: Holly, muchas gracias por acompañarnos. 

MORROW: Gracias. 

Empecemos con lo básico. ¿Qué es un préstamo estudiantil? 

Gran pregunta. Básicamente existen tres tipos de ayuda financiera que un estudiante puede solicitar. Básicamente, hay dinero gratis, ayuda de obsequio, que es el mejor tipo de ayuda financiera. Hay préstamos para estudiantes, de los que vamos a hablar mucho hoy. Y está el estudio y trabajo, donde puedes conseguir un trabajo en el campus y ganar dinero similar a como lo harías con cualquier tipo de trabajo normal.  

En términos de préstamos, un préstamo es dinero que hay que devolver. Entonces, un préstamo para estudiantes es exactamente eso. Es parte de la oferta de ayuda financiera que te ofrecerán las universidades a las que estás solicitando. Y luego, después de graduarse de la universidad o después de caer por debajo del medio tiempo, hay un período de gracia de seis meses. Ese préstamo estudiantil es dinero que está pidiendo prestado y que debe devolver después de graduarse o de estar por debajo del medio tiempo. 

Genial, ¿cómo obtienen los estudiantes un préstamo estudiantil?

Es muy importante que todos los estudiantes que soliciten ayuda financiera llenen el formulario FAFSA en inglés, esa es la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes. Lo puedes encontrar en StudentAid.gov. Es una especie de puerta de entrada principal para todos los diferentes tipos de ayuda financiera de los que acabamos de hablar. Pero, es absolutamente el primer paso para ser elegible para los diferentes tipos de préstamos estudiantiles que existen, y hablaremos un poco más sobre esos diferentes tipos en un momento. 

La FAFSA está disponible a partir del 1 de octubre de cada año. Entonces, si es una persona mayor, puede completar su FAFSA ahora mismo. Si eres junior o junior, debes esperar hasta el 1 de octubre de tu último año. Completar la FAFSA es el primer paso para poder ser elegible para un préstamo estudiantil. 

Hay pasos de seguimiento. Después de que la universidad le haya otorgado su paquete de ayuda financiera y si tiene préstamos como parte de esa oferta, para que pueda obtener el dinero del préstamo en su cuenta, hay algunos otros pasos que ocurren generalmente el verano antes de matricularse en Universidad. Hay cosas como el asesoramiento sobre préstamos de entrada, que le ayuda a comprender sus derechos y responsabilidades como prestatario. También hay algo llamado "pagaré maestro", que básicamente es usted firmando algo que promete devolverlo. 

Hay algunos otros pasos en el proceso. Pero, ante todo, lo más importante es que los estudiantes completen esa FAFSA y enumeren todas las universidades a las que planean postularse para el próximo año. 

Excelente. ¿Qué preguntas deberían hacerse los estudiantes antes de decidir si solicitar o no préstamos estudiantiles?

Lo más importante que les decimos a nuestros estudiantes es que se aseguren de presentar una solicitud para una variedad de universidades. Idealmente, la menor cantidad de préstamos que obtenga es la mejor. Como dije antes, nuestra esperanza es que la mayoría de los estudiantes puedan maximizar la ayuda de regalo o la ayuda gratuita y que no necesiten pedir demasiados préstamos. 

Nota: Para obtener consejos sobre cómo elegir una universidad, consulte este entrevista con el Dr. Eric Endlich, fundador de Top College Consultants, sobre cómo elegir la universidad adecuada para usted y este entrevista con Sonali Bridges, fundadora y presidenta de Bridges Educational Consultant, sobre cómo elegir la universidad de “alcance” adecuado.

Entonces, una pregunta que los estudiantes deberían hacerse a sí mismos es: "¿Cuál es el costo total de asistencia para las diferentes universidades a las que estoy solicitando? " 

A medida que un estudiante comienza a completar su solicitud de ayuda financiera, que es la FAFSA, comprenderá mejor cuál es la situación financiera de su familia. Comprenderán cuál es la contribución familiar esperada de su familia. Por lo tanto, se trata de llegar al punto de tener una comprensión muy clara de cuánto cuestan las universidades y para cuánta ayuda financiera será elegible el estudiante. Y luego es importante tener conversaciones familiares sobre lo que la familia está dispuesta a contraer en términos de cualquier deuda de préstamo. 

Lo que es realmente importante tener en cuenta es que existe un máximo en términos de préstamos federales que un estudiante puede obtener cada año. Por ejemplo, los estudiantes de primer año sólo pueden obtener hasta $5,500 en préstamos estudiantiles del gobierno federal. ¿Algo más allá de eso sería una conversación sobre si la familia está dispuesta a solicitar préstamos adicionales? Entonces, esa podría ser una pregunta que podría tener un estudiante. 

Otra pregunta que los estudiantes deberían hacerse y comprender es: “¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos?“Podemos hablar un poco de eso en términos de los diferentes tipos de préstamos que existen. 

Pero, centrándonos en los préstamos federales, otra pregunta es: “¿Cuáles son los requisitos de pago que ofrece ese préstamo?“Hay muchas opciones de pago diferentes que tendrá el estudiante. 

Entonces, esos son los tipos de preguntas. "¿Cómo me inscribo?" "¿Cuál es la tasa de interés?" "¿Cómo pago?" ¿Cuándo tengo que pagar? " Esos son los tipos de preguntas que los estudiantes deberían hacer sobre cualquier préstamo, pero con suerte, se están enfocando en esos préstamos federales. 

Excelente. ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos federales para estudiantes? ¿Los estudiantes pueden elegir qué tipo de préstamo piden prestado? 

Préstamos estudiantiles federales se dividen en Préstamo Federal con Subsidio del Direct Loan Program y Préstamo Federal sin Subsidio del Direct Loan Program. 

Préstamo subsidiado

Por lo tanto, la préstamo subvencionado está disponible para estudiantes que han demostrado necesidad financiera según la información financiera respaldada en la FAFSA. Si lo necesita, es elegible para la parte subsidiada del Préstamo Federal Directo. “Subsidiado” es simplemente una palabra elegante para decir que el gobierno va a pagar para cubrir los intereses de ese préstamo mientras estás en la universidad, por lo que el interés no crece ni se acumula. Y la cantidad máxima que un estudiante puede recibir cambia cada año. Para los estudiantes de primer año, es de $3,500. Aumenta cada año que el estudiante está en la universidad. Esa es la parte subsidiada del Préstamo Directo. 

También hay un sin subsidio también parte del Préstamo del Direct Loan Program. Los estudiantes de primer año pueden obtener $ 2,000 adicionales de Préstamos Federales Directos no subsidiados. “Sin subsidio” significa que un poco de interés comienza a acumularse sobre ese préstamo. 

La tasa de interés se reinicia cada verano. Entonces, si actualmente estás en el último año de la escuela secundaria y recién estás completando la FAFSA, descubrirás cuál es esa tasa de interés este verano.

Entonces, todo eso combinado hace que el Préstamo Federal Directo alcance un máximo de $5,500 por cada estudiante universitario de primer año. 

Hay otros préstamos federales que los padres potencialmente pueden solicitar para obtener. Eso es algo llamado Préstamo Plus. Pero es muy importante recordar que existen límites para los estudiantes en términos de cuánto pueden sacar cada año en su nombre. 

Por lo tanto, una conversación familiar muy importante para tener desde el principio es simplemente ser abiertos y honestos y ver si los padres están dispuestos a solicitar y obtener préstamos en nombre de la educación del estudiante. Pero ese préstamo estaría solo a nombre de los padres. 

Excelente. ¿Qué son los préstamos privados para estudiantes y cuándo deberían los estudiantes considerar la posibilidad de solicitar préstamos privados para estudiantes?

Préstamos estudiantiles privados son préstamos adicionales que ofrecen una amplia variedad de otras entidades fuera del Gobierno Federal. Es posible que su banco local tenga un préstamo privado. Puedes buscar en línea y puedes encontrar diferentes empresas, como Sallie Mae, por ejemplo. Es posible que haya visto muchos anuncios en este momento para SoFi. Estos son solo ejemplos de otros prestamistas. 

Por lo tanto, los préstamos federales se incluirán en la lista cuando los estudiantes completen sus FAFSA y una vez que reciban sus cartas de oferta de ayuda financiera de las universidades. Aparecerá en la lista de la universidad porque son los prestamistas directos de ese dinero federal. 

Si el costo de asistencia es mayor que la cantidad de ayuda otorgada, lo que quede será lo que el estudiante tendrá que pagar de su bolsillo, por así decirlo, o su factura estimada. Entonces, a veces, los estudiantes buscarán préstamos privados para ayudar a cubrir eso, y tendrán que solicitarlos por separado.

Por lo tanto, a veces los estudiantes recurrirán a préstamos privados para ayudar a cubrir eso. Tienen que solicitarlos por separado. Es un proceso completamente separado de la FAFSA. 

Aquí en uAspire, realmente recomendamos que los estudiantes agoten esos préstamos federales primero y posiblemente tengan esa conversación con sus padres sobre el Préstamo Federal Plus antes de comenzar a buscar esos prestamistas privados. 

No estoy diciendo que los préstamos privados sean malos, pero sólo queremos asegurarnos de que los estudiantes aprovechen las bajas tasas de interés y las múltiples opciones de pago que tiene el gobierno federal. 

Entonces, nuevamente, agote todos los préstamos federales antes de comenzar a buscar préstamos privados. Esa es nuestra recomendación en uAspire. 

Si necesita buscar préstamos privados, generalmente le pedirán que complete una solicitud. Normalmente, las tasas dependerán de los puntajes crediticios. Normalmente, los estudiantes tendrán que encontrar un cofirmante para ese préstamo privado. Por lo tanto, hay muchos otros pasos que se requerirían si un estudiante sigue el camino de buscar prestamistas privados. 

Excelente. Por lo tanto, los estudiantes deben saber qué opciones de pago de préstamos estudiantiles federales elegir. Hay muchos de ellos, pero ¿puede analizar algunos de los mejores y posiblemente algunos que los estudiantes también deberían evitar?

Mencioné anteriormente que uno de los pasos de seguimiento, si terminas obteniendo un préstamo federal para estudiantes, es que tienes que pasar por un asesoramiento de ingreso. Por lo tanto, esa asesoría de ingreso a préstamos estudiantiles lo educará sobre su préstamo y comenzará a mirar hacia el futuro y le explicará cuáles son esos diferentes tipos de opciones de pago. 

Existe una opción de pago estándar a 10 años que algunas personas optan. Sin embargo, lo bueno es que existen muchas otras opciones de pago basadas en los ingresos. 

Los planes de pago basados ​​en los ingresos no le harán pagar una cantidad fija cada mes, independientemente de cuánto dinero gane. Ese es un plan de pago estándar. Los planes de pago basados ​​en los ingresos analizarán cuánto dinero está ganando realmente en su trabajo actual, y pagará un cierto porcentaje de esa cantidad. 

En uAspire, realmente recomendamos planes de pago basados ​​en ingresos. Creemos que prepara a los estudiantes para el mayor éxito en función de la cantidad de ingresos que están generando. Para nosotros, tiene sentido que la cantidad que tendrían que devolver se base en los ingresos. Cuanto más dinero pueda ganar con sus ingresos, más podrá comenzar a pagar sus préstamos. Pero, la expectativa se establece en esa proporción de cuánto está ganando.

Además, si ingresa a un determinado campo de trabajo, si realiza un tipo de trabajo de servicio público, hay condonación de préstamos. Entonces, dependiendo de su especialidad, eso es algo que también puede considerar cuando se trata de préstamos federales. También existen algunos programas excelentes en términos de condonación de préstamos. 

Excelente. ¿Qué deberían hacer las personas si no pueden realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles después de graduarse? ¿Cuáles son sus opciones?

Una vez que el estudiante se gradúa, o si cae por debajo de la mitad del tiempo y sus préstamos se ven obligados a pagar y tiene problemas para realizar esos pagos, lo más importante que debe hacer es comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos. 

Entonces, una vez que obtenga ese préstamo y cuando comience a recibir asesoramiento sobre préstamos iniciales, sabrá quién es su administrador de préstamos. Entonces, es básicamente la persona a la que contactarías si tienes algún problema. Puede informarles si está pasando por dificultades. Los próximos pasos pueden ser una amplia variedad de cosas y cada administrador trabajará con cada estudiante de manera diferente.

Pero lo más importante sería asegurarse de que el administrador sepa lo que está pasando. Comuníquese en exceso tanto como sea posible sobre esa situación para que estén al tanto de todo lo que está sucediendo. Eso es lo mejor que puede hacer un estudiante si no puede realizar esos pagos. 

Excelente. Gracias, Holly, por acompañarnos hoy. 

Muchas gracias. 

Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad.