Cómo obtener un préstamo para estudiantes: entrevista con Cathy Mueller, directora ejecutiva de Mapping Your Future

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TUN se sienta con Cathy Mueller, directora ejecutiva de Mapping Your Future, para discutir cómo puede obtener un préstamo estudiantil.

TUN: Cathy, muchas gracias por acompañarnos. 

MUELLER: Gracias. 

Entonces, hay dos tipos de préstamos para estudiantes, que son préstamos federales y préstamos privados. Comencemos con los préstamos federales para estudiantes. ¿Puedes explicar qué son?

Por supuesto. Entonces, préstamos estudiantiles federales son préstamos administrados por el gobierno federal. Estos préstamos ayudan a los estudiantes a pagar el costo de la educación. Podría ser un estudiante de pregrado o un estudiante de posgrado. 

Además, existen Préstamos Parent Plus disponible para ayudar a los padres a pagar el costo de la educación también. El préstamo federal más común es el programa de préstamos directos, y eso es lo que reciben la mayoría de los estudiantes. 

Siempre que los estudiantes cumplan con los requisitos básicos de elegibilidad y asistan a instituciones que participan en el programa de ayuda financiera federal, pueden recibir préstamos federales para estudiantes. 

Una de las mejores cosas de los préstamos federales para estudiantes es que no hay verificación de crédito, por lo que un estudiante no tiene que demostrar su solvencia para recibir un préstamo federal para estudiantes.

Excelente. ¿Puede entrar en más detalles sobre cómo los estudiantes obtienen préstamos federales para estudiantes?

El primer paso para que cualquier estudiante obtenga un préstamo federal para estudiantes es completar el Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. También se conoce como FAFSA. Es importante hacerlo porque no solo están solicitando préstamos federales para estudiantes, o al menos determinando su elegibilidad para préstamos federales para estudiantes, también están determinando su elegibilidad para cualquier ayuda basada en la necesidad, y ciertamente quieren ser considerados para eso como así como préstamos estudiantiles. 

Además de completar la FAFSA, puede haber una solicitud de préstamo y habrá un pagaré que el estudiante debe completar para recibir préstamos estudiantiles federales. 

Finalmente, la escuela le pedirá al estudiante que complete una sesión de orientación de ingreso. Esa sesión de asesoramiento de ingreso le explicará todo sobre el préstamo federal para estudiantes. Tendrá los términos y condiciones y tal vez incluso los ayude con la presupuestación. Es importante que completen eso. La escuela querrá que lo completen antes de desembolsar el préstamo. 

Excelente. ¿Cuánto dinero pueden pedir prestado los estudiantes en préstamos federales para estudiantes? ¿La cantidad de dinero que piden prestada depende de ellos?

En realidad, los límites no dependen de los estudiantes. Pero los estudiantes siempre pueden pedir prestado menos de lo que se les permite pedir prestado, por lo que, en ese sentido, podría depender del estudiante. Pero los límites varían según el año en que el estudiante está en la escuela, así como si es o no un estudiante dependiente o independiente

Los estudiantes independientes pueden pedir prestado un poco más porque se les considera independientes, es decir, no tienen padres en quienes confiar para que los ayuden a pagar el costo de su educación. 

Para los estudiantes que comienzan su educación universitaria, los montos varían desde $5,500 al comienzo de un estudiante dependiente de pregrado, hasta $12,500 anualmente. 

También existen límites de préstamos agregados. Por ejemplo, un estudiante dependiente no puede pedir prestado más de $ 31,000 en préstamos federales para estudiantes durante el tiempo de su educación universitaria. 

Excelente. Entonces, ¿cuándo tienen que empezar los estudiantes a devolver sus préstamos estudiantiles federales?

Cada vez que un estudiante se gradúa, cae por debajo de la matrícula de medio tiempo o se retira, se activa el comienzo de un período de gracia. Los estudiantes tienen un período de gracia de seis meses antes de tener que comenzar pagar sus préstamos estudiantiles. Recibirán una notificación de un administrador de préstamos federales de que están en su período de gracia y obtendrán la fecha en que comenzará ese pago. 

Por lo tanto, si los estudiantes tienen un período de gracia que termina y sienten que no pueden pagar sus préstamos porque tal vez aún no han encontrado un trabajo o no están ganando la cantidad de dinero que necesitan para hacer que su estudiante pagos de préstamos, deben comunicarse con su administrador y ver qué opciones están disponibles. Con el programa federal de préstamos para estudiantes, existen algunas opciones de pago que ayudarán a distribuir sus pagos o reducirlos. 

Excelente. Los estudiantes también tienen la opción de solicitar préstamos privados. Si un estudiante quiere obtener un préstamo estudiantil privado, ¿cómo puede hacerlo? 

Recomiendo que los estudiantes se comuniquen con las oficinas de ayuda financiera de sus escuelas, si están considerando un préstamo privado. Ciertamente, eso es algo que deberían hacer.

También pueden comunicarse con sus propios prestamistas. No tienen que utilizar ningún prestamista en una lista de prestamistas en una escuela. Pueden ponerse en contacto con sus propios prestamistas, pero deberán consultar con sus prestamistas para asegurarse de que también estén trabajando con esa institución. 

Habrá otras solicitudes de préstamos para estudiantes si están considerando un préstamo privado. Además, habrá una verificación de crédito. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los estudiantes deberán demostrar su solvencia. A veces, eso es un desafío para los estudiantes. Entonces, lo que pueden tener que hacer es tener un aval. 

Básicamente, un cofirmante garantiza que pagará el préstamo si, por alguna razón, el estudiante no puede pagarlo. Por lo tanto, es importante recordar que existen muchas diferencias entre los préstamos federales para estudiantes y los préstamos privados para estudiantes. 

Excelente. Entonces, ¿cuándo recomendaría a los estudiantes que obtengan préstamos privados para estudiantes? 

Por lo tanto, recomendaría a los estudiantes que solo consideren los préstamos privados para estudiantes después de haber agotado todas las demás fuentes de lo que llamamos “financiamiento gratuito”, que son subvenciones y becas, y también después de haber agotado toda su elegibilidad para préstamos federales. 

Además, recomendaría que miren a su gobierno estatal. Hay gobiernos estatales que tienen programas estatales de préstamos para estudiantes que ofrecen beneficios muy atractivos para los estudiantes y que son muy comparables al programa federal de préstamos para estudiantes. Por lo tanto, es posible que primero quieran asegurarse de aprovechar todos esos programas antes de considerar cualquier préstamo privado para estudiantes.

Excelente. Gracias, Cathy, por acompañarnos hoy.

Gracias por su atención. 

Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad.

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