Ayuda financiera para estudiantes: guía completa: entrevista con Amber Gilsdorf, consultora de planificación universitaria, Estrela Consulting

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TUN se sienta con Amber Gilsdorf, consultora de planificación universitaria de Estrela Consulting, para discutir consejos y sugerencias sobre ayuda financiera para los estudiantes. 

TUN: Muchas gracias por acompañarnos, Amber. 

GILSDORF: Gracias por invitarme. 

¿Puede explicar los diferentes tipos de ayuda financiera que existen?

Antes de explicar los tipos, lo más importante que debe comprender es la definición de ayuda financiera. La ayuda financiera se define como cualquier subvención, beca, préstamo o empleo remunerado que se ofrece para ayudar a un estudiante a cubrir los gastos universitarios. 

La ayuda financiera abarca muchas fuentes de dinero diferentes y, por lo general, es proporcionada por varias organizaciones. La ayuda financiera puede provenir de agencias federales y estatales, las propias universidades, fundaciones y corporaciones. La cantidad que recibe el estudiante está determinada por las pautas de esas mismas agencias. 

En el mundo de la ayuda financiera, hay dos categorías. La categoría uno es el mérito. La categoría dos se basa en las necesidades. 

Ayuda al mérito

La ayuda al mérito se determina por calificaciones, puntajes de exámenes, académicos, talento, servicio, atletismo y por ser un estudiante heredado. La ayuda por mérito es cualquier dinero que un estudiante recibe por ser excelente en algo o por estar conectado de alguna manera con algo. (La ayuda por mérito) es el dinero que nos gusta porque es dinero de regalo. No tienes que devolverlo. Es dinero gratis.

Ayuda basada en la necesidad

La otra categoría es la ayuda basada en necesidades. Eso se determina en función de los ingresos, los activos y las finanzas generales de una familia. 

Hay varios tipos diferentes de ayuda basada en el mérito y la necesidad. Como dije, la ayuda por mérito es dinero por ser excelente de alguna manera o estar conectado de alguna manera. Ese dinero solo se otorga mediante becas. 

La (ayuda) basada en la necesidad puede presentarse de muchas formas. Puede ser una beca basada en la necesidad, una subvención o un trabajo y estudio, que es cuando un estudiante es empleado por una universidad y el dinero que gana el estudiante contribuye a su costo total de asistencia. Esos tres tipos - becas basadas en las necesidades, subvenciones y estudio y trabajo - no se pagan. 

Luego, también existen préstamos basados ​​en necesidades. Todos sabemos que un préstamo debe reembolsarse. Los préstamos basados ​​en necesidades provienen de una fuente, el gobierno federal. Otros préstamos, en general, pueden provenir de prestamistas privados. 

¿Cómo pueden los estudiantes maximizar la cantidad de ayuda que reciben? ¿Puede explicarnos el proceso?

No existe una forma única en que una familia pueda maximizar la ayuda. No es una bala de plata. Es un maratón. La mejor manera de maximizar la ayuda proviene del trabajo que realiza un estudiante mucho antes del último año. 

Calificaciones y puntajes de exámenes

Tenemos calificaciones y puntajes de exámenes. Nunca me verás en las pruebas de promoción de la tribuna. 

Pero, desafortunadamente, es la forma más fácil de maximizar la ayuda en las escuelas que ofrecen ayuda por mérito. 

Nuevamente, esas son becas por ser excelente en algo. En este caso, estoy hablando de académicos. Entonces, ese trabajo llega mucho antes de que los estudiantes lleguen al último año. Depende de las calificaciones en la escuela secundaria y los puntajes de las pruebas. 

Por lo tanto, mi recomendación para que las familias maximicen la ayuda por mérito es presentar una solicitud en al menos dos o tres escuelas donde las calificaciones del estudiante y los puntajes de las pruebas se encuentran entre el 25 por ciento superior de los estudiantes admitidos. 

La mayoría de las escuelas publicarán el promedio medio del 50 por ciento del GPA y las puntuaciones de los exámenes de los estudiantes entrantes. Entonces, si tengo un 30 en el ACT y solicito ingreso a una escuela donde el 50 por ciento medio de los estudiantes admitidos obtienen un puntaje ACT de 25 a 28, mi 30 automáticamente me coloca en ese 25 por ciento superior, lo que me convierte en un candidato fuerte para becas de alto mérito en esa escuela. 

Para grados superiores, los estudiantes necesitan desarrollar sólidas habilidades académicas. No estoy hablando de ser bueno en lectura, escritura y aritmética. Estoy diciendo gestión del tiempo, organización y pedir ayuda. Estas son las habilidades blandas para obtener calificaciones más altas. 

Plan de prueba intencional

Para obtener puntajes de prueba más altos, recomiendo un plan de prueba intencional con la preparación de la prueba que comienza mucho antes de que un estudiante tome el ACT or SÁB. Para la mayoría de los estudiantes, eso significa tomar el PSAT como estudiantes de segundo año, completar un pre-ACT si su escuela lo ofrece, comprar libros de preparación y completar exámenes de práctica completos. 

Los problemas de práctica del SAT y los exámenes completos están disponibles de forma gratuita en Sitio web de la Junta Universitaria. La preparación para ACT está disponible en act.org.

Un estudiante debe tomar un SAT de práctica y un ACT de práctica y luego comparar los puntajes para determinar cuál es la prueba más sólida del estudiante. A partir de ahí, los estudiantes deben dedicar de 12 a 15 horas concertadas de estudio diligente antes de la primera sesión de evaluación. Si hay un área temática en particular en la que el estudiante tiene dificultades, el estudiante debe buscar ayuda de los maestros en esa área temática. 

Lo que debe hacer una familia es mirar las fechas de las pruebas para este próximo año, seleccionar la primera que se ajuste al cronograma del estudiante y determinar cómo el estudiante obtendrá esas 12-15 horas de preparación antes de esa fecha. 

Esa es la bala de plata del maratón. No es una solución rápida. Hay otras cosas que las familias pueden hacer que son mucho más manejables y no a largo plazo. 

Conozca la política de ayuda financiera de la escuela antes de presentar la solicitud

Lo primero que debe comprender una familia es que todo se reduce a la lista que tienen los estudiantes de dónde van a postularse. 

Una familia debe entender que la mayor parte del dinero que recibirá un estudiante para asistir a la universidad provendrá de la propia universidad. No hay un árbol mágico o un ferry mágico que entre y dé dinero extra. Tiene que venir de la escuela. Esa es la fuente de financiamiento más grande para la ayuda financiera de un estudiante.

Todas las familias, cuando preparan la lista de solicitudes de un estudiante, deben saber cuál es la política de cada escuela en relación con la ayuda financiera. ¿Esa escuela ofrece becas por mérito? ¿Proporcionan ayuda basada en la necesidad?

Por ejemplo, Northwestern es una institución de ayuda basada únicamente en necesidades. Entonces, si me he esforzado hasta el final de la escuela secundaria, obtuve un 4.0 perfecto y un ACT de 36, y mi familia tiene un nivel de ingresos lo suficientemente alto en el que no calificaré para ninguna necesidad basada en ayuda, ciertamente no voy a obtener una beca por mérito en Northwestern. Comprender cuál es la política financiera de una escuela antes de presentar la solicitud es una forma de maximizar la ayuda. 

Entonces, ¿cómo encuentras esa información? Mi fuente favorita es un sitio llamado collegedata.com. Es gratis, pero tienes que crear una cuenta. Puedes buscar una escuela y luego hay una pestaña llamada "asuntos de dinero". Al hacer clic en esa pestaña, puede ver todo tipo de datos recopilados sobre una institución. Puede ver qué porcentaje de estudiantes reciben becas por mérito y qué porcentaje recibe ayuda no crediticia basada en la necesidad. Suelen denominarse subvenciones institucionales o becas institucionales.  

Ésa es la información que busco cuando preparo una lista para estudiantes. Esa es mi cosa número uno. Conozca las políticas financieras de cada escuela antes de presentar la solicitud. Y asegúrese de tener escuelas en su lista donde será candidato para su (ayuda institucional).

Complete la FAFSA y CSS

Hay otras cosas que las familias pueden hacer. Pueden completar y enviar la FAFSA y el perfil CSS, si las universidades a las que postulan lo requieren. Estas son las dos solicitudes de ayuda en función de las necesidades. Es muy importante presentar estas solicitudes lo antes posible y, a más tardar, dentro de los plazos. 

Cada escuela acepta el FAFSA en inglés. Esto significa Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes. Es gratis y da cuenta de los ingresos de una familia, sus activos al momento de la presentación, los ingresos del estudiante y cualquier activo que tenga el estudiante. Esta aplicación le da a la universidad una instantánea de la situación financiera de una familia. 

A partir de eso, la FAFSA determina algo llamado "EFC", la contribución familiar esperada. Esto es lo que se espera que paguen las familias. 

Digamos que mi EFC es de $ 20,000 y solicito admisión a una escuela que tiene un costo total de asistencia de $ 28,000 y una escuela que tiene un costo total de asistencia de $ 50,000. Mi EFC es el mismo en todas las escuelas. Es lo que se espera que pague. 

Ahora, es posible que no pueda pagar $ 20,000, y ciertamente podría estar solicitando ingreso a una escuela que no compensa la diferencia. Sin embargo, la FAFSA debe estar archivada lo antes posible. 

No voy a entrar en detalles sobre el perfil CSS porque suele ser para escuelas mucho más selectivas. Hay alrededor de 400 instituciones que exigen el perfil, pero es una revisión mucho más intensiva de las finanzas de una familia, y toma en cuenta si una familia es dueña de un negocio y si tiene otra información muy específica y detallada. 

Estos formularios y solicitudes deben estar dentro de la fecha límite para garantizar que un estudiante tenga la oportunidad de recibir cualquier ayuda basada en sus necesidades. 

Ayuda estatal

Lo siguiente es que cada estado tiene dinero reservado para apoyar a los estudiantes universitarios de ese estado. La asociación que tiene toda la información sobre los programas estatales de ayuda económica es nasfaa.org. 

Cada agencia de educación estatal generalmente tiene al menos una subvención o beca disponible para los residentes, y estas serán muy específicas. Por ejemplo, en Ohio, tenemos la Beca de Oportunidad Universitaria de Ohio y la Beca para Niños de Veteranos con Discapacidad Severa y Huérfanos de Guerra de Ohio. Puede ver lo específicos y específicos que son algunos de ellos. Contamos con el Programa de Asistencia para la Educación de Enfermeras. Es un programa de préstamos pero, nuevamente, muy específico.

Minimizar las reservas de efectivo

Otra sugerencia complementaria, que no defiendo a menos que una familia esté trabajando con un planificador financiero, es minimizar la cantidad de dinero que se acumula en las reservas de efectivo en el momento de presentar la FAFSA porque los activos son, por supuesto, un porcentaje de eso. cálculo. 

He trabajado con familias donde pueden tener $ 100,000 o $ 200,000 en reservas de efectivo que realmente no están desglosadas para ir a ninguna parte. Cuando una familia puede minimizar esa cantidad, puede marcar una diferencia en el EFC. También puede que no, según el nivel de ingresos. Por eso siempre hago una pequeña advertencia sobre ese consejo. Tenga cuidado y trabaje con el planificador financiero antes de tomar cualquier decisión sobre qué hacer con ese dinero.

Una vez que los estudiantes reciben sus cartas de ayuda financiera de vuelta con sus cartas de aceptación, tienen que comparar y contrastar sus opciones. Analizar estos paquetes de ayuda financiera puede resultar algo confuso. ¿Tiene algún consejo para ayudarlos a analizar y comparar sus paquetes de ayuda financiera?

En primer lugar, el consejo más importante es no tener miedo de hacer preguntas. Cada universidad tiene una oficina de ayuda financiera con consejeros de ayuda financiera cuyo trabajo es responder tus preguntas. Si algo le resulta confuso, no sea tímido ni avergonzado. Llame a esa oficina y programe una cita para sentarse con un oficial de ayuda financiera y pídale que lo guíe punto por punto y línea por línea. 

Esta es una de las mayores inversiones, además de quizás comprar una casa, que hará una familia. No puedes permitirte que el orgullo o la vergüenza bloqueen eso. Entonces, por favor haga esas preguntas. Tiene todo el derecho a hacer preguntas y organizar esas reuniones. 

Esa es mi primera recomendación. En segundo lugar, para una familia que entiende lo que está leyendo pero quiere comparar y analizar, hay un par de herramientas que son mis preferidas. Cada uno tiene sus pros y sus contras, pero al menos ayudarán a una familia a obtener una instantánea o una idea aproximada de qué escuelas ofrecen mejores paquetes. 

BigFuture by College Board tiene una calculadora para "comparar sus premios de ayuda". La mayoría de los estudiantes tendrán una cuenta de College Board si han tomado el PSAT o el SAT. Si los estudiantes tienen una cuenta de College Board, pueden iniciar sesión y guardar su trabajo mientras trabajan con la calculadora. De hecho, puede comparar hasta cuatro escuelas a la vez. Lo guía para conectar todos los diferentes tipos de ayuda financiera incluidos en esas cartas de concesión. Puede obtener un desglose realmente detallado de qué desembolso total pagaría una familia y cuánto tendría que devolver. 

La desventaja es que no creo que la cuenta del College Board entre en el nivel de especificidad que realmente aprecia mi personalidad tipo A. Pero es una buena instantánea. 

El otro al que he dirigido a las familias lo ofrece la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Tienen una herramienta llamada "su camino financiero hacia la graduación". Esta herramienta tiene la súper especificidad de la que carece el College Board, pero es solo una escuela a la vez. 

Esta herramienta también tiene un planificador de presupuesto incorporado. Entonces, supongamos que obtiene $ 30,000 en préstamos, realmente puede ver cómo funcionará ese plan de pago. 

Tiene una cuenta regresiva en la barra lateral derecha que ayuda al estudiante a comprender cuánto todavía necesita financiar que no ha sido cubierto por la ayuda financiera. 

Esos son mis dos recursos a los que recurro después de hablar con los consejeros de ayuda financiera en cada escuela. Dije que todas las escuelas. Entonces, si tiene cuatro letras que está tratando de comparar, son cuatro reuniones con cuatro asesores de ayuda financiera diferentes. Pero, de nuevo, ese es su trabajo. 

¿En qué situaciones recomendaría a los estudiantes que apelen sus ofertas de ayuda? ¿Tiene algún consejo para ayudarlos a hacer eso?

No creo que debas apelar todas las ofertas. Creo que es muy importante apelar cuando ha habido una pérdida de ingresos o un cambio en los ingresos debido a la pérdida del trabajo, muerte o facturas médicas, etc. Apelar en cualquier momento que haya habido un cambio. 

El defecto fatal de la FAFSA, específicamente, es que se basa en información de ingresos de algo llamado año fiscal anterior.

Recomiendo que las familias que saben, de antemano, que caerán en esta categoría de cambio financiero, sean proactivas. Su estudiante tiene una lista de escuelas. Está bien comunicarse con las oficinas de ayuda financiera con anticipación. 

En el momento en que presione enviar esa FAFSA, comience a llamar o enviar correos electrónicos a las oficinas de ayuda financiera de cada escuela a la que su estudiante esté solicitando ingreso. Están ahí para ayudar. 

Le solicitarán más información y, lo más probable, esa información requerirá pruebas de que ha habido un cambio en los ingresos. Por lo tanto, habrá que presentar el papeleo. Pero cuanto antes comience ese proceso con ellos, mejor. Estas oficinas se inundarán en primavera cuando se envíen las cartas de ayuda financiera. Si puede adelantarse, su paquete de ayuda financiera puede ajustarse para incluir el cambio en los ingresos mucho antes de que el paquete de ayuda financiera llegue a la familia. Por lo tanto, sea proactivo. Tenga mucho papeleo y pruebas. 

Lo mismo ocurre si su situación financiera cambia a mediados de año. Digamos que estás navegando y luego surge algo y te ciega. Se aplican las mismas reglas. Inicie el proceso de contacto lo antes posible y esté listo para enviar toda la documentación solicitada. 

He recorrido este camino muchas veces con familias. Las universidades siempre están dispuestas a intentar ayudar a una familia. Es posible que no siempre puedan ayudar a la familia.

Si no ha tenido nada significativo que se aplique a lo que acabo de decir, pero aún siente que necesita más dinero en ayuda, le recomiendo que las familias esperen hasta abril o mayo para solicitar la reconsideración de su ayuda financiera. 

La razón de esto es que las oficinas de ayuda financiera de las universidades están luchando durante el invierno y la primavera para ayudar a las familias que han experimentado cambios financieros importantes. Por lo tanto, dudarán en trabajar con una familia que no tiene la capacidad de proporcionar pruebas de que necesitan más ayuda. No te van a poner al frente de la fila. Eso no significa que no vayan a ayudar, pero están esperando ver cómo pueden manejar las otras situaciones. 

Entonces, para las familias que realmente sienten que es una exageración, esperen hasta abril o mayo. Redacte un correo electrónico a la oficina de ayuda financiera. 

Por lo general, es útil tener algún tipo de contraoferta. Entonces, para los estudiantes que tal vez tengan dos pequeñas escuelas privadas de artes liberales que ofrecen premios de ayuda financiera drásticamente diferentes, estoy hablando de 3-5 mil o más, es entonces cuando es apropiado hacer una apelación. 

Se amable. No seas exigente. Y simplemente diga: "Cuando tenga la oportunidad, me gustaría que reconsiderara esto". 

Y esto está bien que los padres lo aborden. A menudo, los padres están lidiando con las finanzas y, obviamente, son los que están financiando este proceso. No es necesario que un estudiante sea el que se comunique y trate con las oficinas de ayuda financiera. Si se sienten cómodos haciendo eso, genial. Pero no tiene por qué ser esa persona. Entonces, los padres que manejan el proceso para sus estudiantes cuando se trata de esto es apropiado. 

Y luego recibir ese otro premio de ayuda financiera de otra escuela y decir: "Esto es lo que Denison University pudo brindar, ¿hay alguna posibilidad de que puedas igualar esto?" 

Nuevamente, no entre con expectativas de que saldrá bien. A lo sumo, puede obtener tal vez un par de miles de dólares de descuento. No espere $ 20,000 más. Prepárese para nada y luego se sorprenderá gratamente. 

Compruebe TUN entrevista con Megan Walter, analista de políticas de la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera para Estudiantes (NASFAA), para obtener consejos sobre cómo escribir una carta de apelación de ayuda financiera.

¿En qué situaciones los estudiantes deben solicitar préstamos privados? ¿Tiene algún consejo para ayudar a los estudiantes a seleccionar los mejores préstamos privados? 

Como regla general, los estudiantes solo deben considerar la posibilidad de obtener un préstamo educativo si han agotado los préstamos federales. Préstamos federales, También conocido como el Préstamos Stafford, tienen tipos de interés mucho más bajos. Tienen tipos de interés fijos. Tienen tarifas y costos más bajos a lo largo del tiempo y, por lo general, tienen planes de pago mejores y más flexibles. Entonces, lo federal primero y todo lo demás después. 

El gobierno federal también ofrece algo llamado Préstamo Federal Plus

Cualquier préstamo privado que una familia esté considerando debe compararse con el Préstamo Federal Plus. El Plus Loan es mucho menos costoso y también puede tener mejores condiciones de pago que los préstamos privados. 

Los préstamos privados pueden tener tasas de interés fijas o variables y también pueden tener tarifas de apertura y otras tarifas más altas. A veces, incluso puede haber cargos por cancelar su préstamo anticipadamente.

Por lo tanto, un estudiante solo debe solicitar préstamos privados si existe una brecha entre el costo total de asistencia y los ahorros universitarios, préstamos federales, becas, trabajo, estudio y flujo de efectivo mensual del estudiante. 

Digamos que una escuela cuesta $30,000 y todo el dinero al que acabo de hacer referencia suma $22,000 al año, una familia necesita aportar los $8,000 que faltan. Ahí es cuando empezamos a mirar los préstamos privados. 

El monto total que los estudiantes piden prestado en todos los préstamos (tanto públicos como privados) durante cuatro años no debe exceder el monto total que ganarían con su salario inicial promedio del primer año. Ésta es mi regla general.

Si su estudiante no sabe lo que quiere hacer, elija cuatro o cinco campos que esté considerando y averigüe cuáles son los salarios promedio de esos. 

Las tarifas de los préstamos privados para estudiantes varían según el prestamista. Cuando solicite un préstamo estudiantil privado, esté atento a las tarifas de originación y solicitud, así como a las multas por cancelar ese préstamo antes de tiempo. 

Los prestamistas de préstamos privados generalmente permitirán que una familia obtenga una precalificación en línea antes de completar una solicitud. Esto puede ayudarle a determinar cuánto podría pedir prestado y cuál podría ser su tasa de interés.

Cuando esté listo para solicitar un préstamo privado, compare las tarifas y tasas de interés de varios prestamistas antes de tomar una decisión. No tomes el primero que investigues.

Buscar tasas, comparar opciones y tomar una decisión informada son las mejores maneras de solicitar un préstamo privado. Pero pida prestado lo menos humanamente posible en el lado privado. 

Gracias, Amber, por acompañarnos hoy. 

Ha sido un placer. Gracias por tenerme. 

Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad.

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