* Actualizado enero 31, 2020
Deuda estudiantil estadounidense $ 1.6 billones en 2019, y el estudiante universitario promedio está tomando prestado $30,000 para pagar su educación universitaria.
El endeudamiento de los préstamos estudiantiles tiene un impacto adverso en las principales decisiones de vida que suelen tomar los adultos jóvenes. De acuerdo a un Encuesta SoFI 2019 de más de 1,000 millennials, de entre 22 y 35 años, el 61 por ciento pospuso la compra de una casa, el 39 por ciento retrasó mudarse a otra ciudad y el 35 por ciento pospuso sus planes de tener un hijo en espera para concentrarse en pagar sus préstamos
La Junta de la Reserva Federal también ha encontrado un vínculo entre la deuda de préstamos estudiantiles y la disminución de la propiedad de vivienda entre los adultos jóvenes, de 24 a 32 años, de 2005 a 2014: 45 por ciento en 2005 frente a 36 por ciento en 2014. En un reporte emitido en enero de 2019, la Reserva Federal estimó que "aproximadamente el 20 por ciento de la disminución de la propiedad de vivienda entre los adultos jóvenes se puede atribuir a sus mayores deudas de préstamos estudiantiles desde 2005".
Entonces, si usted es un estudiante universitario, debe aspirar a graduarse con la menor deuda posible y tener un plan para pagar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible. No quieres que tus préstamos estudiantiles te sigan por años. En cambio, si usted es inteligente y estratégico con respecto al reembolso, podría ahorrar años de su reembolso y ahorrar una cantidad sustancial de dinero.
Aquí hay formas de 5 para pagar sus préstamos estudiantiles tan pronto como sea posible, por lo que puede estar libre de deudas antes que tarde.
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1. Opte por alternativas gratuitas o más baratas
Durante su 20 temprano a mediados, su círculo de amigos probablemente querrá ponerse al día durante la cena, tomar un café, o ir a lugares que cuestan dinero. Aunque no estoy diciendo que no puede divertirse con sus amigos, debe buscar una alternativa gratuita o más barata para pasar el rato. Ir a los bares y clubes puede ser caro con los gastos de cobertura y el precio de las bebidas. En su lugar, pruebe Happy Hour o encuentre clubes y bares sin cargo de cobertura. La diversión libre es la el mejor Tipo de diversión. Usted no debería tener que gastar una fortuna simplemente ponerse al día con alguien. En su lugar, trate de invitar a alguien para una comida casera, o una actividad de diversión en casa como una noche de juego o pintura.
2. Estancia en vivienda asequible
Busque viviendas asequibles, para que pueda gastar menos en viviendas y contribuir más a los pagos de sus préstamos estudiantiles. Si tener un apartamento en la ciudad de Nueva York es su sueño, o si el objetivo es ser propietario de una casa recién salido de la universidad, busque y compare opciones asequibles y económicamente realistas. Después de la graduación, también es inteligente vivir en casa por un corto período de tiempo para que pueda ahorrar dinero y pagar sus préstamos lo antes posible. Contribuir una cantidad significativa de sus primeros dos años de ingresos para pagar sus préstamos puede hacer una gran diferencia en la reducción del plazo de reembolso de su préstamo.
3. Completar sus ingresos
Freelancing es una gran manera de Ganar dinero en el lado, así que encuentre un ajetreo lateral que pueda ofrecerle un ingreso extra. Ya sea que cuide, cuide o escriba, el dinero ganado mientras trabaja independientemente puede sumar y complementar sus ingresos. Algunas personas pueden incluso convertir su lado ajetreo en un negocio. Nunca se sabe cuán exitoso podría ser si no lo intenta.
4. Cuida tus gastos
Cuando usted está trabajando, puede ser tentado a tratar a las cosas agradables más de lo que debería. Al observar los gastos innecesarios y reducirlos, usted puede vivir frugalmente y contribuir más dinero para pagar sus préstamos. En lugar de comprar café cada mañana, comprar una cafetera y encontrar una mezcla que te gusta. Ahorrar dinero en "pequeñas" compras, como café y comer fuera, se suma y puede ahorrar mucho dinero.
5. Ahorrar durante la universidad
Si usted está en la universidad, trate de Ahorrar dinero durante sus años de universidad. Trate de conseguir un trabajo que funcione con su horario, como el estudio de trabajo o Trabajos en el campusy ahorre el dinero que gana. Evite los hábitos caros, como comer fuera, ordenar o comprar cosas que realmente no necesita. Al ser frugal en la universidad, puede ahorrar su dinero y tener más dinero para contribuir a pagar sus préstamos.
La frugalidad no es fácil, pero es necesaria si desea deshacerse de sus préstamos estudiantiles rápidamente. Cuando se ponga difícil, recuérdese que tiene que hacer sacrificios a corto plazo para cosechar los beneficios a largo plazo a largo plazo. Cada centavo que ahorre y aplique para pagar sus préstamos estudiantiles lo ayudará a acortar el período de reembolso y alcanzar su objetivo de vivir sin deudas.
¿Por qué debería pagar sus préstamos estudiantiles más rápido?
Aquí hay dos escenarios de varios préstamos estudiantiles y diferentes períodos de pago que lo ayudarán a comprender cómo funcionan los préstamos estudiantiles y por qué debería pagarlos más temprano que tarde.
NOTA: Estos escenarios solo pretenden ejemplos. Los prestamistas tienen diferentes métodos de pago, tasas de interés variables, y hay diferentes variables en estos escenarios, que pueden hacer que los plazos de pago sean más largos o más cortos según la situación.
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Escenario 1
Este escenario examina tres opciones de pago para un estudiante con un saldo de préstamo de $ 15,000, calcula el interés adeudado y establece el monto pagado durante el período de pago. Como verá, cuanto más largo sea el período de reembolso, mayor será la cantidad que un estudiante tiene que pagar.
Pago durante 15 años:
Balance de prestamo: 15,000.00
Tasa de interés del préstamo: 6.00%
Plazo del préstamo: 15 años
Pago mínimo: $100.00
Pago mensual del préstamo: $126.58
Numero de pagos: 180
Pagos acumulados: $22,783.97
Interés total pagado: $7,783.97
Pago durante 10 años:
Balance de prestamo: $15,000.00
Tasa de interés del préstamo: 6.00%
Plazo del préstamo: 10 años
Pago mínimo: $100.00
Pago mensual del préstamo: $166.53
Numero de pagos: 120
Pagos acumulados: $19,983.72
Interés total pagado: $4,983.72
Pago durante 5 años:
Balance de prestamo: $15,000.00
Tasa de interés del préstamo: 6.00%
Plazo del préstamo: 5 años
Pago mínimo: $100.00
Pago mensual del préstamo: $289.99
Numero de pagos: 60
Pagos acumulados: $17,399.54
Interés total pagado: $2,399.54
Comparación para el escenario 1
Si tiene un saldo de préstamo de $ 15,000 con una tasa de interés de préstamo del 6 por ciento sobre un Término del préstamo 15-year y un pago mínimo de $ 100, su pago mensual del préstamo sería de $ 126.58 y requerirá 180 pagos. Pagará $ 22,783.97 a su prestamista con un interés total pagado de $ 7,783.97.
Si tiene un saldo de préstamo de $ 15,000 con una tasa de interés de préstamo del 6 por ciento sobre un Término del préstamo 10-year y un pago mínimo de $ 100, su pago mensual del préstamo sería de $ 166.53 y requerirá 120 pagos. Pagará $ 19,983.72 a su prestamista con un interés total pagado de $ 4,983,72.
Si tiene un préstamo de $ 15,000 con una tasa de interés de préstamo del 6% sobre un plazo de préstamo de cinco años y un pago mínimo de $ 100, su pago mensual del préstamo sería de $ 289.99 y requerirá 60 pagos. Pagará $ 17,399.54 a su prestamista con un interés total pagado de $ 2,399.54.
Al pagar sus préstamos durante un plazo de cinco años en lugar de un plazo de 15 años, puede reducir su pago de intereses en un 325 por ciento estimado.
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Escenario 2
Este escenario examina tres opciones de pago para un estudiante con un saldo de préstamo de $ 100,000, calcula el interés adeudado y establece el monto pagado durante el período de pago. Como en el Escenario 1, cuanto más largo sea el período de reembolso, mayor será la cantidad que un estudiante termina pagando.
Pago durante 15 años:
Balance de prestamo: $100,000.00
Tasa de interés del préstamo: 6.00%
Plazo del préstamo: 15 años
Pago mínimo: $100.00
Pago mensual del préstamo: $843.86
Numero de pagos: 180
Pagos acumulados: $151,893.88
Interés total pagado: $51,893.88
Pago durante 10 años:
Balance de prestamo: $100,000.00
Tasa de interés del préstamo: 6.00%
Plazo del préstamo: 10 años
Pago mínimo: $100.00
Pago mensual del préstamo: $1,110.21
Numero de pagos: 120
Pagos acumulados: $133,224.38
Interés total pagado: $33,224.38
Pago durante 5 años:
Balance de prestamo: $100,000.00
Tasa de interés del préstamo: 6.00%
Plazo del préstamo: 5 años
Pago mínimo: $100.00
Pago mensual del préstamo: $ 1,933.28
Número de Pagos: 60
Pagos acumulados: $115,996.81
Interés total pagado: $15,996.81
Comparación para el escenario 2
Si tiene un préstamo de $ 100,000 con una tasa de interés de préstamo del 6% sobre un Término del préstamo 15-year y un pago mínimo de $ 100, su pago mensual del préstamo sería de $ 843.86 y requerirá 180 pagos. Pagará $ 151,893.88 a su prestamista con un interés total pagado de $ 51,893.88.
Si tiene un préstamo de $ 100,000 con una tasa de interés de préstamo del 6% sobre un Término del préstamo 10-year y un pago mínimo de $ 100, su pago mensual del préstamo sería de $ 1,933.28 y requerirá 120 pagos. Pagará $ 133.224.38 a su prestamista con un interés total pagado de $ 33.224.38.
Si tiene un préstamo de $ 100,000 con una tasa de interés de préstamo del 6% sobre un plazo de préstamo de cinco años y un pago mínimo de $ 100, su pago mensual del préstamo sería de $ 1,110.21 y requerirá 60 pagos. Pagará $ 115,995.81 a su prestamista con un interés total pagado de $ 15,996.81.
Al pagar sus préstamos durante un plazo de cinco años en lugar de un plazo de 15 años, puede reducir su pago de intereses en un 325 por ciento estimado.
Conclusión
Como puede ver, puede ahorrar una cantidad sustancial de dinero pagando sus préstamos estudiantiles más rápido. Lo que ahorre en pagos de intereses puede ir hacia sus otras metas de la vida, como ser dueño de una casa.
