Actualizado en marzo 23, 2022
Estamos en un punto de crisis cuando se trata de la deuda de préstamos estudiantiles.
La deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos ha alcanzado un máximo histórico de $ 1.749 billones, con 43.4 millones de estudiantes que tienen deudas de préstamos estudiantiles federales.
El estudiante promedio graduados con $ 37113 en deuda de préstamos estudiantiles federales, y el saldo promedio de los estudiantes podría ser tan alto como $ 40,904 cuando se toma en cuenta la deuda de préstamos privados. Sin embargo, la mayoría de los estudiantes no saben cómo administrar su deuda estudiantil con éxito. Esto se debe a que ellos no han recibido una educación financiera adecuada Para ayudarles a hacerlo, encuentra un nuevo estudio.
Lu Fan, un profesor asistente de planificación financiera personal en la Universidad de Missouri e investigador principal del estudio, sugiere que una cosa es reconocer el problema, pero otra es comenzar a educar a los estudiantes antes de que estén muy endeudados.
La deuda promedio de los estudiantes para graduados de la Universidad de Missouri es de $ 21,884.
El estudio se publica en el Revista de Familia y Asuntos Económicos.
El estudio
Para su estudio, Fan y Swarn Chatterjee, profesor de planificación financiera, vivienda y economía del consumidor en la Universidad de Georgia, utilizó el conjunto de datos del Estudio Nacional de Capacidad Financiera del 2015.
Observaron más de 2,600 respuestas del conjunto de datos, centrándose en encuestados de entre 24 y 65 años, que tenían un préstamo estudiantil, ya no eran estudiantes, estaban empleados y eran los principales responsables de la toma de decisiones en sus hogares.
Los investigadores analizaron la educación financiera desde una definición más amplia, explicó Fan. Consideraron no solo la educación formal ofrecida por las escuelas, sino también la socialización financiera, un proceso en el que los padres moldean la actitud y las creencias financieras de sus hijos, y los programas de bienestar financiero ofrecidos por los empleadores para que las personas estén expuestas continuamente a la educación financiera.
"El objetivo de esta investigación es identificar los factores determinantes del estrés de los préstamos estudiantiles y los comportamientos riesgosos de los préstamos estudiantiles", dijo Fan.
“El objetivo final de la práctica de planificación financiera es ayudar a las personas y clientes a aumentar el bienestar financiero. El estrés mental y los comportamientos de deuda riesgosos impiden el progreso de obtener satisfacción financiera ".
Los resultados
Según Fan, descubrieron que si bien el porcentaje de prestatarios de 55 reportó estar estresado por sus préstamos estudiantiles, solo el porcentaje de 30 dijo que habían recibido educación financiera sobre cómo pagar sus deudas.
Además, solo el porcentaje de prestatarios de 40 informó haber tenido influencia financiera de sus padres.
"Dada la cantidad de personas que necesitan préstamos estudiantiles para asistir a la universidad, debemos hacerlo mejor educando a los prestatarios", dijo Fan en un comunicado.
Curiosamente, los investigadores también encontraron una disparidad en cómo las mujeres y los hombres reaccionan a su deuda estudiantil. Si bien las mujeres tenían más probabilidades de pagar sus préstamos estudiantiles a tiempo, pero tenían más probabilidades de sentirse preocupadas por su deuda, los hombres tenían más probabilidades de llegar tarde a los pagos, pero era menos probable que se sintieran ansiosos por su deuda.
Además, encontraron que las personas con préstamos que no terminaron la universidad tenían más probabilidades de preocuparse por pagar los préstamos que aquellos con títulos universitarios.
¿Qué se puede hacer?
Más estudiantes deben ser educados adecuadamente sobre el manejo de la deuda, así como las diversas opciones de pago que podrían estar disponibles para ellos.
Fan alienta a los formuladores de políticas y proveedores de préstamos a hacer más para educar a los prestatarios.
"Mi esperanza es que los formuladores de políticas utilicen esta información al desarrollar programas de educación financiera", dijo en un comunicado.
"Los mejores recursos educativos creados para audiencias específicas (padres, adultos jóvenes, mujeres y hogares que han experimentado una caída en los ingresos) conducirán a prestatarios más educados".
Las universidades también pueden hacer su parte ofreciendo programas como sesiones mensuales de información sobre la deuda de los estudiantes o sesiones de asesoramiento para estudiantes que experimentan estrés mental debido a la deuda de los estudiantes.
En la Universidad de Missouri, por ejemplo, la Oficina de éxito financiero, un centro de gestión del dinero dirigido por la universidad. Departamento de Planificación Financiera Personal (PFP), ofrece servicios gratuitos de asesoramiento financiero y educación financiera a estudiantes con dificultades financieras, dijo Fan.
La educación financiera también está profundamente arraigada en el currículo de la escuela, agregó. El PFP ofrece cursos introductorios relacionados con la gestión del dinero, incluidos los conceptos financieros y de gestión de la deuda, como el interés y la inflación.
¿Qué es lo siguiente?
Los investigadores continuarán su estudio, centrándose en tres áreas específicas, dijo Fan.
Estudiarán los efectos de la educación financiera y la socialización financiera en relación con la satisfacción financiera a largo plazo de un individuo.
También estudiarán cómo la educación financiera afecta los comportamientos de administración del dinero y el estrés financiero de las personas y los hogares.
Se centrarán en los roles que desempeñan los planificadores y asesores financieros en el camino de alcanzar el bienestar financiero.
