El impacto de COVID-19 en los prestatarios de préstamos para estudiantes

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El daño económico causado por la pandemia de COVID-19 ha dejado a los prestatarios de préstamos estudiantiles de Estados Unidos confundidos, estresados ​​y extremadamente ansiosos sobre sus capacidades para pagar sus préstamos, según un reciente encuesta

La encuesta, que fue realizada conjuntamente por la organización sin fines de lucro Student Debt Crisis y la startup de impacto social Savi, recibió respuestas de casi 39,000 prestatarios de préstamos estudiantiles en los 50 estados de EE. UU. 

A los encuestados se les hicieron 46 preguntas sobre sus experiencias y sentimientos como prestatarios de préstamos estudiantiles en medio de una pandemia mundial. 

El cincuenta y nueve por ciento de los encuestados informaron que sintieron un mayor estrés, ansiedad y depresión en torno a su capacidad para pagar sus préstamos.

El Congreso proporcionó alivio a los prestatarios de préstamos estudiantiles a través de la Ley CARES, que pausó los pagos, los intereses y los cobros de deudas de los préstamos federales para estudiantes, pero solo para aquellos propiedad del Departamento de Educación de los Estados Unidos. Una vez que este alivio finalice el 30 de septiembre, el 46 por ciento espera que todavía tendrán dificultades para pagar, según la encuesta. 

"Estos datos muestran que muchas personas con préstamos federales para estudiantes se enfrentan a un desastre financiero cuando termina la ayuda", dijo en un comunicado Natalia Abrams, directora ejecutiva de Student Debt Crisis. 

La encuesta también reveló que las cosas parecen particularmente sombrías para los estadounidenses mayores, las minorías y, en particular, los profesionales de la salud y los trabajadores esenciales.

"Nos recuerda que hay disparidades de resultados evidentes para los prestatarios que son mayores o que son negros o marrones", agregó Abrams. "Y, lamentablemente, documenta la crisis de la deuda estudiantil que enfrentan los trabajadores esenciales y los profesionales de la salud".

Según la encuesta, una abrumadora mayoría (91 por ciento) de los trabajadores esenciales esperan no poder pagar o tener dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles cuando finaliza la ayuda de la Ley CARES. 

Las cifras son aún peores para los trabajadores de la salud. Más del 91 por ciento de ellos esperan luchar para hacer sus pagos de préstamos estudiantiles después del 30 de septiembre. El cuarenta por ciento espera que no puedan hacer un solo pago, y más del 14 por ciento espera que no paguen. 

En parte, esto se debe a que al 53 por ciento de los encuestados que trabajan en la industria del cuidado de la salud se les redujeron sus horas, perdieron sus trabajos o fueron despedidos. UNA pérdida de ingresos En medio de la pandemia ha obligado a los hospitales del país a hacer recortes significativos.  

La pérdida de empleo es extraordinariamente pronunciada entre quienes trabajan en el cuidado de la salud. Pero, no fueron los únicos encuestados que dijeron que sus trabajos y, a su vez, sus ingresos se vieron afectados por la pandemia. 

En total, 7,955 de 38,802, aproximadamente el 20 por ciento, de los encuestados dijeron que se les redujo su horario, perdieron sus trabajos o fueron despedidos. 

Los prestatarios de préstamos estudiantiles mayores, los mayores de 46 años, tenían un 50 por ciento más de probabilidades que los prestatarios de entre 18 y 45 años de informar que la deuda de préstamos estudiantiles durante la pandemia contribuyó a la bancarrota o al cierre de una pequeña empresa. 

Además, más del 20 por ciento de los encuestados dijo que los pagos de préstamos estudiantiles les impidieron pagar cosas como medicamentos o gastos de atención médica durante la pandemia. 

Otro 20 por ciento dijo que los pagos de préstamos estudiantiles les hicieron experimentar inseguridad alimentaria, y más del 14 por ciento dijo que los pagos de sus préstamos estudiantiles los obligaron a perder un pago de alquiler o hipoteca.

Estos problemas han sido más evidentes entre los grupos minoritarios. 

Según la encuesta, "más del 22 por ciento de los latinoamericanos están experimentando inseguridad alimentaria como resultado de los pagos de sus préstamos estudiantiles, en comparación con más del 17 por ciento de los afroamericanos y el 16 por ciento de los estadounidenses blancos". 

Además, más del 11 por ciento de los latinoamericanos y afroamericanos no pudieron pagar el alquiler o la hipoteca debido a los pagos de sus préstamos estudiantiles, en comparación con solo el 6.5 por ciento de los estadounidenses blancos. 

Los prestatarios no sabían sobre los recursos disponibles para ellos

A pesar de sus dificultades financieras, el 36 por ciento de los prestatarios de préstamos federales que respondieron a la encuesta no sabían que había un alivio COVID-19 disponible a través de la Ley CARES, y el 40 por ciento no sabía que se aplicaba automáticamente. 

Esta confusión también fue más prominente entre los prestatarios minoritarios. Más del 43 por ciento de los encuestados nativos americanos, el 38 por ciento de los encuestados afroamericanos y el 38 por ciento de los encuestados latinoamericanos dijeron que desconocían la ayuda de préstamos estudiantiles de la Ley CARES, en comparación con el 31 por ciento de los encuestados blancos estadounidenses. 

Los conductores de la encuesta atribuyen las confusiones de los encuestados a la falta de comunicación adecuada. 

"El alivio del préstamo estudiantil solo funciona si los prestatarios saben que existe y entienden las reglas", dijo Aaron Smith, cofundador de Savi, en un comunicado. “COVID-19 solo ha aumentado la carga de los préstamos estudiantiles, sin embargo, 1 de cada 3 prestatarios ni siquiera sabe sobre el alivio estudiantil aprobado por el Congreso. Los prestatarios necesitan educación y mejores herramientas para ayudar a reducir su deuda ".

Y luego está la cuestión de los prestatarios privados de préstamos estudiantiles que quedaron fuera de la Ley CARES. 

Algunos estados, como California, Colorado, Connecticut, Illinois, Massachusetts, Nueva Jersey, Nueva York, Vermont, Virginia, Washington, Michigan, el Distrito de Columbia y Rhode Island tienen acuerdos establecidos con una serie de compañías privadas de préstamos estudiantiles para permitir a los prestatarios optar por la ayuda. 

Pero según la encuesta, el 80 por ciento de los prestatarios de préstamos privados no sabían que existe alivio de COVID-19 para préstamos privados. Y el 70 por ciento de los prestatarios de préstamos privados dijeron que no habían recibido ningún alivio de su compañía de préstamos. 

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