Si ha tomado préstamos estudiantiles federales para financiar su educación (como lo hice yo) y tiene a MOHELA como administrador de préstamos, debe hacer un balance de la situación con respecto a sus préstamos y conocer sus opciones de pago. Esto es fundamental si desea poner su mejor pie "financiero" hacia adelante y tener el control de sus préstamos estudiantiles.

Esto es lo que necesita saber para administrar sus préstamos estudiantiles de MOHELA.

1. ¿Qué es MOHELA?

El Departamento de Educación de EE. UU. es su prestamista, pero los préstamos federales son administrados por nueve organizaciones de servicios de préstamos asignadas para ayudar al gobierno a administrar la facturación y otros servicios para su préstamo.

MOELA - abreviatura de la Autoridad de Préstamos para la Educación Superior de Missouri - se estableció en 1981 y tiene su sede en St. Louis, Missouri. Aunque ha participado MOHELA. En el Programa de Préstamos Federales para la Educación Familiar (FFEL) durante más de tres décadas, solo comenzó a atender los préstamos federales para estudiantes originados y garantizados por el Departamento de Educación en octubre 2011.

Podría tener más de un administrador si tiene varios préstamos. Para confirmar, consultar las Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles.

2. ¿Qué necesita hacer para administrar sus préstamos de MOHELA?

Si aún no ha configurado una cuenta en línea con MOHELA, debe crear una inmediatamente.

El proceso en línea es fácil. Ve a la "Crea una cuenta nueva”Y complete la información requerida, incluido su número de seguro social, fecha de nacimiento, nombre de usuario y contraseña.

También puede crear una cuenta utilizando la aplicación móvil Android o iOs de MOHELA. Pero las críticas de la aplicación en ambos Google Play y App Store se mezclan: estrellas 2.9 para Android y estrellas 2.1 para iOS en enero 2020.

Una vez que haya configurado una cuenta, o si ya tiene una cuenta en línea, puede iniciar sesión para acceder a su cuenta.

El portal en línea de MOHELA le facilita la revisión y administración de su cuenta. Usted puede:

• Obtenga sus saldos de préstamos;
• Ver las tasas de interés que se cobran;
• Haga sus pagos; y
• Actualice su información personal.

También puede encontrar otros consejos y recursos útiles en su Centro de información.

3. ¿Qué sucede si tiene una pregunta y necesita comunicarse con MOHELA?

Puede llamar por teléfono, correo electrónico y / o correo / fax a MOHELA.

• Teléfono: se requiere su número de seguro social o número de cuenta de MOHELA.

Número gratuito	888.866.4352
Internacionales	636.532.0600
TTY #	Dial 711 - soporte para personas con problemas de audición y habla

• Correo electrónico: Iniciar sesión y enviar un correo electrónico seguro en línea.

• Fax

Número gratuito	866.222.7060
Internacionales	636.787.2790

• Correo

Pagos	Iniciar sesión para pagar en línea o llame a su dirección de pago. También puede pagar por teléfono.
Solicitud de asistencia o instrucciones especiales.	MOELA   633 Spirit Drive Chesterfield, MO 63005-1243

De MOHELA Horario de Atención son:

• Lunes a jueves: 7: 00 AM a 9: 00 PM (CT)
• Viernes: 7: 00 AM a 5: 00 PM (CT)

Pero, puedes conseguir pago e información automatizada de la cuenta 24/7.

4. ¿Qué pasa si tienes un problema con MOHELA?

MOHELA no está exenta de problemas. En enero 2020, el Better Business Bureau muestra que se presentaron 40 quejas en los últimos tres años, de las cuales 24 tuvieron que ver con las prácticas de facturación y cobro de MOHELA y 16 tuvieron problemas con productos y servicios.

Además, hubo 94 quejas de prestatarios presentado ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor contra MOHELA solo en 2019.

Entonces, ¿qué debe hacer si tiene preguntas, inquietudes o problemas con sus préstamos de MOHELA?

Contactar MOHELA inmediato por teléfono, correo electrónico y / o correo / fax (vea la lista de contactos arriba).

Si MOHELA no puede o no resuelve su problema, o usted no está de acuerdo con MOHELA, comuníquese con Grupo del Defensor del Pueblo de la Ayuda Federal para Estudiantes. También puede presentar una queja con Federal Student Aid y / o la Consumer Financial Protection Bureau.

En todo momento, le ayudará si ha identificado la naturaleza de su problema de préstamo y haber documentado todos los detalles, incluidas las notas de las conversaciones telefónicas, la identidad de los representantes de MOHELA, etc.

5. ¿Cuál es la mejor manera de tratar efectivamente con MOHELA?

El Departamento de Educación ha proporcionado varios consejos sobre esto, incluido el mantenimiento de notas cuidadosas de las conversaciones, el seguimiento por escrito después de una conversación, el mantenimiento de copias de la correspondencia y las respuestas enviadas por correo, el envío de cartas por correo certificado y mucho más.

6. ¿Cuáles son los métodos de pago?

Puedes hacer tus pagos de MOHELA en muchas maneras, incluido el débito automático y por correo. Antes de continuar, sepa que usted Puede elegir la fecha de pago que más le convenga..

• Si usted elige Débito automático, los pagos de su préstamo se deducirán automáticamente de su cuenta corriente o de ahorros en su fecha de vencimiento cada mes, incluso si su fecha de vencimiento cae en un fin de semana o un día festivo. Pero lo harás Ahorra un 0.25% utilizando este método. Para evitar perder un pago, asegúrese de enviar un pago utilizando otros métodos hasta que MOHELA confirme que está configurado para el débito automático.
• Entrar y pagando en linea es la opción más flexible, ya que le permite realizar pagos adicionales en préstamos individuales. Asegúrese de programar su pago para un día hábil, incluso si su pago cae en un fin de semana.
• También puede Pagar por teléfono 24 / 7 llamando a los números mencionados anteriormente. Necesitará su número de cuenta de 10 o su número de cuenta de MOHELA para usar el sistema telefónico automatizado.
• Si prefieres enviar tu pago por correo, haga su cheque o giro postal pagadero a MOELA. Asegúrese de incluir su número de cuenta en el cheque o giro postal. Tu direccion de pago puede variar según la información de su cuenta específica, inicie sesión o llame a su dirección de pago. Su pago debe enviarse por lo menos 5-7 días hábiles antes de su fecha de vencimiento para asegurar el recibo por la fecha de vencimiento.
• Para el pago por su El servicio de pago de facturas en línea de la institución financiera u otro proveedor de servicios de pago de facturas., asegúrese de que tengan la dirección de correo correcta (ver pago por correo arriba). El inconveniente de utilizar este método es que aún deberá comunicarse directamente con MOHELA si tiene instrucciones adicionales.

Cuando MOHELA recibe un pago, normalmente es se aplica primero a los intereses pendientes y aranceles atrasados, si corresponde, y luego al saldo principal.

7. ¿Debes hacer pagos extra?

Si tienes dinero extra, la respuesta es definitivamente SÍ. Esto le ayudará a pagar sus préstamos más rápido y le ahorrará dinero.

No importa el método de pago que elija, tiene la opción de hacer pagos extra sobre préstamos individuales en línea, por teléfono o por correo con instrucciones para aplicar los pagos adicionales a préstamos específicos.

También puede programar pagos adicionales recurrentes con débito automático.

beneficio máximo, debe dirigir los pagos adicionales a préstamos no subsidiados, préstamos con saldos altos o préstamos con tasas de interés más altas, lo que le ahorrará más dinero a largo plazo.

8. ¿Cómo se asegura de que MOHELA asigne correctamente su pago adicional?

Debes enviar instrucciones especiales a MOHELA si tiene un pago adicional de una sola vez o recurrente.

Para una pago especial de una sola vez, envíe sus instrucciones utilizando uno de los siguientes métodos:

• ONLINE: Iniciar sesión Para realizar pagos a prestamos específicos. Cuando esté en la pantalla "Pagar en línea", seleccione "Pagar una cantidad diferente" y apunte su pago a un préstamo específico o conjunto de préstamos. La advertencia: no puede orientar una parte de un préstamo de consolidación en línea (solo por teléfono o correo).
• Teléfono: Llame a 888.866.4352 para hablar con un representante de servicio al cliente de MOHELA.
• Correo: Si va a enviar su pago adicional, asegúrese de enviar instrucciones específicas en un documento separado que especifique cómo desea que se aplique su pago y indicando que es una instrucción de pago único. También incluya el monto, la fecha de desembolso y el tipo de préstamo. Debería permitir un tiempo de procesamiento adicional si utiliza este método.

pagos adicionales recurrentes, envíe su solicitud por correo. Asegúrese de incluir instrucciones específicas en un documento firmado separado que especifique cómo desea que se apliquen los pagos continuos y indicando que es una instrucción de pago permanente. También incluya el monto, la fecha de desembolso y el tipo de préstamo.

9. ¿Cuáles son sus opciones de pago?

Aunque realice sus pagos a MOHELA, es el Departamento de Educación el que proporciona la opciones de pago. Sus opciones pueden variar según el tipo de préstamo que tenga.

Aquí están los pago estándar opciones:

• Plan de pago estándar: Este plan le ahorra la mayor cantidad de dinero porque le permite pagar su préstamo más rápidamente, dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Sin embargo, dado que los pagos mensuales fijos son más altos, esto es No es una opción viable para los prestatarios que buscan PSLF. Por cierto, esto será tu opción por defecto Si no elige un plan de pago.
• Plan de pago graduado: Con este plan, comenzará con pagos mensuales bajos que aumentarán cada dos años. Usted paga su préstamo dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Este plan puede ser adecuado para los prestatarios cuyos ingresos actuales son bajos, pero esperan un aumento con el tiempo. Es generalmente no es una opción para aquellos que buscan PSLF.
• Plan de pago fijo extendido: Si necesita reducir sus pagos mensuales, este plan le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años. Tendrás un pago mensual fijo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.
• Plan de pago extendido extendido: Este plan también le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años, pero sus pagos mensuales más bajos aumentan con el tiempo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.

Sin embargo, si su ingreso es inferior a su deuda, tiene la opción de elegir entre cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos (IDR). Sus pagos se basarían en un porcentaje de su ingreso discrecional. El porcentaje varía según el plan. Los pagos para los cuatro planes IDR se recalculan cada año y se basan en sus ingresos actualizados y el tamaño de su familia, por lo que debe actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia cada año (incluso si no hay cambios). Los planes de IDR son Buenas opciones para aquellos que buscan PSLF., que perdona el saldo restante de los Préstamos Directos después de que los prestatarios hayan realizado pagos mensuales calificados de 120 bajo un plan de pago que califique mientras trabajaban a tiempo completo para un empleador calificado.

• Plan de pago a medida que gane Revisado (REPAYE) Pago sensible a los ingresos: Sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado sus préstamos universitarios en su totalidad después de los años 20, o sus préstamos de estudios graduados o profesionales después de los años 25, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que deba pagar impuestos sobre el monto perdonado.
• Paga a medida que ganas el plan de pago (PAYE): Sus pagos mensuales serán 10% de ingresos discrecionales, pero no superarán lo que hubiera pagado en virtud del Plan de pago estándar de 10. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
• Reembolso basado en ingresos (IBR): El porcentaje depende de si se lo considera un nuevo prestatario a partir de julio de 1, 2014 o no. Si usted es un "nuevo prestatario", sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no es así, sus pagos mensuales serán 15% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de los años 20 o 25 (dependiendo de cuándo recibió el préstamo), se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que deba pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
• Reembolso Contingente de Ingresos (ICR)): Sus pagos mensuales serán el 20% más bajo de su ingreso discrecional o el monto que pagaría bajo un plan de pago fijo durante los años 12. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.

Si alguno de los planes IDR hará que la deuda de su préstamo estudiantil sea más manejable, puede presentar una solicitud al Departamento de Educación en StudentLoans.gov para inscribirse y actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia, una vez al año.

La última opción de pago es para prestatarios de bajos ingresos con préstamos del Programa FFEL.

• Pago sensible a los ingresos (ISR)): Este plan es solo para préstamos FFEL. Si califica, sus pagos mensuales aumentarán o disminuirán según sus ingresos anuales, pero deberán cubrir al menos el interés mensual acumulado. El término ISR máximo es 10 años, pero puede extenderse hasta 5 años.

Sin embargo, antes de elegir un plan de pago, debe usar MOHELA Evaluador del plan de pago después de iniciar sesión O la Estimación de reembolsor en StudentLoans.gov, para ayudarlo a determinar cuál sería su pago mensual aproximado.

10. ¿Qué pasa si tiene problemas para pagar sus préstamos?

Ponte en contacto con MOHELA inmediato Si estás luchando para hacer tus pagos mensuales. Usted no quiere una situación donde su préstamo se convierte en delincuente o en defecto, porque afectará tu puntaje de crédito.

Una cuenta está "en mora" el día después de un primer pago atrasado y se considera "en incumplimiento" cuando está en mora 270 días. Por lo tanto, si no cumple con uno o dos pagos, su préstamo está en mora. Pero si no cumple con varios pagos, su préstamo estará en riesgo de incumplimiento.

Si tiene dinero para sus pagos mensuales pero se le olvida, simplemente cambie su método de pago a Débito automático asegurará los pagos oportunos.

Sin embargo, si no puede pagar sus pagos mensuales, debe verificar la reducción de sus pagos mensuales. Aquí hay algunas opciones:

• solicite solicitar planes IDR, que se basan en sus ingresos, el tamaño de la familia y el estado de residencia, en StudentLoans.gov. Para determinar qué plan IDR es mejor para usted, debe tener los detalles de su préstamo: saldos de préstamos actuales, programa de préstamos y tasa de interés de cada préstamo, y cuántos meses ha estado pagando su préstamo, disponibles. recordatorio - Más detalles están en la sección de "opciones de pago".
• Si tiene varios préstamos federales, puede solicitar consolidar algunos o todos los prestamos en un solo préstamo llamado Préstamo Federal de Consolidación Directa a través de StudentLoans.gov. En su aplicación, asegúrese de anotar si estas interesado en PSLF. El préstamo consolidado tendrá una tasa de interés fija basada en el promedio de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan. No hay tarifa de solicitud. Una vez que se haya consolidado, tendrá que realizar un pago mensual único para todos los préstamos que haya consolidado. Revisar la Posibles ventajas y desventajas. Antes de solicitar la consolidación.
• Otra opción es refinanciar sus préstamos A través de prestamistas privados. La refinanciación, como la consolidación, le permite acumular varios préstamos en un solo préstamo. Su tasa de interés está generalmente determinada por su puntaje de crédito. La advertencia: los prestatarios que refinancian los préstamos federales para estudiantes pierden los beneficios proporcionados por los préstamos federales, incluido el acceso a los planes IDR que pueden calificar para el perdón de préstamos después de los años de pago de 10, 20 o 25.

Si se encuentra en una situación en la que necesita posponer sus pagos mensuales temporalmente, tiene dos opciones: aplazamiento o indulgencia. Ambos programas podrían tener un gran impacto en la cantidad que tiene que pagar. Ninguno de los programas es ideal, especialmente si está trabajando para obtener una condonación de préstamos, ya que puede demorar el tiempo necesario para calificar para una condonación de préstamos. UNA mejor opcion puede ser para solicitar planes IDR preferiblemente.

La línea de fondo

Para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones de préstamo y para obtener el máximo ahorro, debe conocer los términos de cada uno de sus préstamos federales. Y no dude en ponerse en contacto con MOHELA si tiene alguna pregunta, problema o inquietud.