Cómo administrar los préstamos estudiantiles de EdFinancial

Cómo administrar los préstamos para estudiantes de EdFinancial

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Si ha tomado préstamos federales para estudiantes para financiar su educación (como lo hice yo) y tiene a EdFinancial Services como administrador de préstamos, debe hacer un balance de su situación respecto a sus préstamos y conocer sus opciones de pago. Esto es fundamental si desea poner su mejor pie "financiero" hacia adelante y tener el control de sus préstamos estudiantiles.

Esto es lo que necesita saber para administrar sus préstamos estudiantiles de EdFinancial Services.

1. ¿Qué es EdFinancial Services?

El Departamento de Educación de los EE. UU. Es su prestamista, pero los préstamos federales son atendidos por nueve organizaciones / compañías de servicios de préstamos asignadas para ayudar al gobierno a administrar la facturación y otros servicios para su préstamo, incluidos EdFinancial Services.

Aunque EdFinancial ha estado en la industria de préstamos estudiantiles durante más de 25, ha prestado servicios a los préstamos federales para estudiantes solo desde 2012. La compañía tiene su sede en Knoxville, Tennessee. EdFinancial también presta servicios a FFELP y a préstamos privados, pero en este artículo, solo abordamos préstamos federales DIRECTOS.

Podría tener más de un administrador si tiene varios préstamos. Para confirmar, consultar con el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles.

2. ¿Qué necesita hacer para administrar sus préstamos de EdFinancial?

Si aún no ha configurado una cuenta en línea con EdFinancial, debe crear una inmediatamente.

El proceso en línea es fácil. Ve a la "Crea una cuenta nueva”Y complete la información requerida, incluido su número de seguro social, fecha de nacimiento, nombre de usuario y contraseña.

Una vez que haya configurado una cuenta, o si ya tiene una cuenta en línea, puede iniciar sesión para acceder a su cuenta.

El portal en línea de EdFinancial le facilita la revisión y administración de su cuenta. Usted puede:

  • Obtenga los detalles del préstamo, incluidos los saldos de los préstamos y las tasas de interés que se cobran;
  • Haga sus pagos; y
  • Actualice su información personal.

Puede encontrar otros consejos y recursos útiles en Centro de Ayuda y descarga Formularios necesitas.

3. ¿Qué sucede si tiene una pregunta y necesita comunicarse con EdFinancial?

Puede llamar por teléfono, correo electrónico y correo / fax EdFinancial.

  • Teléfono - Se requiere su número de seguro social o número de cuenta EdFinancial.
Línea gratuita - para consultas generales y

pagos telefónicos solamente

855-337-6884

Correo electrónico: Utilizar este formulario para enviar un correo electrónico desde el sitio web de EdFinancial.

  • Correo
Solo pagos Departamento de Educación de EE.UU.

PO Box 105193

Atlanta, GA-30348 5193

Sólo cartas o documentos EdFinancial Services
PO Box 36008
Knoxville, TN 37930-6008
  • Faxcartas o documentos solamente)
Número gratuito 800-887-6130
Internacionales 865-692-6348

De EdFinancial Horario de Atención son:

Lunes a jueves: 8: 00 AM a 8: 30 PM (ET)

Vie: 8: 00 AM a 6: 00 PM (ET)

Pero, puedes conseguir pago e información automatizada de la cuenta 24/7 llamando a 1-866-709-0202.

4. ¿Qué pasa si tienes un problema con EdFinancial?

EdFinancial no está exento de problemas. En enero de 2020, el Better Business Bureau muestra que se presentaron 32 quejas en los últimos tres años, de las cuales 23 tuvieron que ver con las prácticas de facturación y cobro de EdFinancial y nueve tuvieron problemas con productos y servicios.

Entonces, ¿qué debe hacer si tiene preguntas, inquietudes o problemas con sus préstamos de EdFinancial?

Contacta con EdFinancial inmediato por teléfono, correo electrónico y / o correo / fax (vea la lista de contactos arriba).

Si EdFinancial no puede o no resuelve su problema, o usted no está de acuerdo con EdFinancial, comuníquese con Grupo del Defensor del Pueblo de la Ayuda Federal para Estudiantes. También puede presentar una queja con Federal Student Aid y / o la Consumer Financial Protection Bureau.

En todo momento, le ayudará si ha identificado la naturaleza de su problema de préstamo y haber documentado todos los detalles, incluidas las notas de las conversaciones telefónicas, la identidad de los representantes de EdFinancial, etc.

5. ¿Cuál es la mejor manera de tratar efectivamente con EdFinancial?

El Departamento de Educación ha proporcionado varios consejos sobre esto, incluido el mantenimiento de notas cuidadosas de las conversaciones, el seguimiento por escrito después de una conversación, el mantenimiento de copias de la correspondencia y las respuestas enviadas por correo, el envío de cartas por correo certificado, y más.

6. ¿Cuáles son los métodos de pago?

Puedes hacer tus pagos de EdFinancial en muchas maneras, incluyendo KwikPay® y por correo. Antes de continuar, sepa que usted podemos elige una fecha de pago esa funciona mejor para ti.

  • Si usted elige KwikPay®, los pagos de su préstamo se deducirán automáticamente de su cuenta corriente o de ahorros en la fecha de vencimiento de cada mes o en el siguiente día hábil si su fecha de vencimiento cae en un fin de semana o día festivo. Para evitar perder un pago, asegúrese de enviar un pago utilizando otros métodos hasta que EdFinancial confirme que está configurado para KwikPay.
  • Entrar y pagando en linea le permite realizar un pago único o programarlo con 30 con días de anticipación (asegúrese de programar su pago para un día hábil, incluso si su pago cae en un fin de semana). También puede autorizar a otra persona para que realice los pagos por usted agregando "Pagadores autorizados" después de iniciar sesión.
  • También puede Pagar por teléfono 24/7, utilizando el sistema telefónico automatizado llamando a 1-866-709-0202. Necesitará su número de cuenta de 10 o su número de cuenta de EdFinancial para usar el sistema telefónico automatizado. Tú también puedes LLAME AL 855-337-6884 durante el horario comercial habitual y realice su pago con un representante, pero puede haber una tarifa de conveniencia.
  • Si prefieres enviar tu pago por correo, haga su cheque o giro postal pagadero a "Departamento de Educación de EE.UU.”Y enviar a la dirección de pago arriba. Asegúrese de tener su nombre, número de cuenta y monto de pago correcto en el cheque o giro postal. Su pago debe enviarse por lo menos 5-7 días hábiles antes de su fecha de vencimiento para asegurar el recibo por la fecha de vencimiento.
  • Para el pago por su El servicio de pago de facturas en línea de la institución financiera u otro proveedor de servicios de pago de facturas., asegúrese de que tengan el número de cuenta y la dirección de pago correctos (ver pago por correo arriba). La desventaja de usar este método es que aún deberá comunicarse con EdFinancial directamente si tiene instrucciones adicionales.

Cuando EdFinancial recibe un pago, se aplica primero a los intereses pendientes y aranceles atrasados, si corresponde, y luego al saldo del capital.

7. ¿Debes hacer pagos extra?

Si tienes dinero extra, la respuesta es definitivamente SÍ. Esta voluntad Ayudarte a pagar tus préstamos más rápido y te ahorraremos dinero.

No importa el método de pago que elija, tiene la opción de hacer pagos extra en préstamos individuales.

Para pagos adicionales recurrentes, la forma más fácil es usar KwikPay®. Solo especifique la cantidad adicional que desea que se cargue automáticamente en el campo "Cantidad adicional" en "Administrar mi cuenta" después de iniciar sesión a tu cuenta. El "Monto total mensual de KwikPay" incluirá el "Monto adicional". Este método no le permite especificar cómo se aplicará la cantidad adicional.

Puedes realizar un único pago extra. manualmente en línea by iniciar sesión a tu cuenta. A diferencia de KwikPay®, incluso puedes orientar sus pagos Hacia préstamos específicos al momento del pago.

Si lo prefiere, también puede hacer pagos adicionales individuales por teléfono or mail, utilizando la información de pago anterior.

También puede contactar a EdFinancial para solicitar un plazo de amortización más corto, pero esto significa que sus pagos mensuales se fijarán a una tasa más alta. Asegúrese de que puede permitirse pagar Los pagos mensuales más altos antes de tomar una decisión.

8. ¿Cómo se asegura de que EdFinancial asigne correctamente su pago adicional?

Los pagos extra son aplicado automáticamente hacia el principal del préstamo (pEn forma paralela a todos los préstamos, si tiene varios préstamos de EdFinancial).

Si desea que EdFinancial se dirija a préstamos específicos, el forma más fácil para lograrlo es hacer sus pagos adicionales manualmente en línea. De lo contrario, debe ponerse en contacto con EdFinancial con instrucciones específicas.

beneficio máximo, debe dirigir los pagos adicionales a préstamos no subsidiados, préstamos con saldos altos o préstamos con tasas de interés más altas, lo que le ahorrará más dinero a largo plazo.

9. ¿Cuáles son sus opciones de pago?

Aunque realice sus pagos a EdFinancial, es el Departamento de Educación el que proporciona la opciones de pago. Sus opciones pueden variar según el tipo de préstamo que tenga.

Aquí están los pago estándar opciones:

  • Plan de pago estándar: Este plan le ahorra la mayor cantidad de dinero porque le permite pagar su préstamo más rápidamente, dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Sin embargo, dado que los pagos mensuales fijos son más altos, esto es No es una opción viable para los prestatarios que buscan PSLF. Por cierto, esto será tu opción por defecto Si no elige un plan de pago.
  • Plan de pago graduado: Con este plan, comenzará con pagos mensuales bajos que aumentarán cada dos años. Usted paga su préstamo dentro de 10 años si tiene préstamos no consolidados, y dentro de 10-30 años si tiene préstamos consolidados. Este plan puede ser adecuado para los prestatarios cuyos ingresos actuales son bajos, pero esperan un aumento con el tiempo. Es generalmente no es una opción para aquellos que buscan PSLF.
  • Plan de pago fijo extendido: Si necesita reducir sus pagos mensuales, este plan le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años. Tendrás un pago mensual fijo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.
  • Plan de pago extendido extendido: Este plan también le da la opción de extender su período de pago hasta 25 años, pero sus pagos mensuales más bajos aumentan con el tiempo. Para calificar, los montos pendientes de su préstamo deben ser más de $ 30,000. Este plan es no es una opción para aquellos que buscan PSLF.

Además, hay cuatro planes de pago impulsados ​​por los ingresos (IDR), en que se basan los pagos en un Porcentaje de ingreso discrecional del prestatario. El porcentaje varía según el plan. Los pagos para los cuatro planes IDR se recalculan cada año y se basan en sus ingresos actualizados y el tamaño de su familia, por lo que debe actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia cada año (incluso si no hay cambios). Los planes de IDR son Buenas opciones para aquellos que buscan PSLF., que perdona el saldo restante de los Préstamos Directos después de que los prestatarios hayan realizado pagos mensuales calificados de 120 bajo un plan de pago que califique mientras trabajaban a tiempo completo para un empleador calificado.

  • Plan de pago a medida que gane Revisado (REPAYE) Pago sensible a los ingresos: Sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado sus préstamos universitarios en su totalidad después de los años 20, o sus préstamos de estudios graduados o profesionales después de los años 25, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que deba pagar impuestos sobre el monto perdonado.
  • Paga a medida que ganas el plan de pago (PAYE): Sus pagos mensuales serán 10% de ingresos discrecionales, pero no superarán lo que hubiera pagado en virtud del Plan de pago estándar de 10. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
  • Reembolso basado en ingresos (IBR): El porcentaje depende de si se lo considera un nuevo prestatario a partir de julio de 1, 2014 o no. Si usted es un "nuevo prestatario", sus pagos mensuales generalmente son 10% de su ingreso discrecional. Si no es así, sus pagos mensuales serán 15% de su ingreso discrecional. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de los años 20 o 25 (dependiendo de cuándo recibió el préstamo), se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que deba pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.
  • Reembolso Contingente de Ingresos (ICR)): Sus pagos mensuales serán el 20% más bajo de su ingreso discrecional o el monto que pagaría bajo un plan de pago fijo durante los años 12. Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años, se le perdonará el saldo pendiente, pero es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.

Si alguno de los planes IDR hará que la deuda de su préstamo estudiantil sea más manejable, puede presentar una solicitud al Departamento de Educación en StudentLoans.gov para inscribirse y actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia, una vez al año.

Sin embargo, antes de elegir un plan de pago, debe usar EdFinancial's Evaluador del plan de pago del préstamo.

10. ¿Qué pasa si tiene problemas para pagar sus préstamos?

Póngase en contacto con EdFinancial inmediato Si estás luchando para hacer tus pagos mensuales. Usted no quiere una situación donde su préstamo se convierte en delincuente o en defecto, porque afectará tu puntaje de crédito.

Una cuenta está "en mora" el día después de un primer pago atrasado y se considera "en incumplimiento" cuando está en mora 270 días. Por lo tanto, si no cumple con uno o dos pagos, su préstamo está en mora. Pero si no cumple con varios pagos, su préstamo estará en riesgo de incumplimiento.

Si tiene dinero para sus pagos mensuales pero se le olvida, simplemente cambie su método de pago a KwikPay® asegurará los pagos oportunos.

Sin embargo, si no puede pagar sus pagos mensuales, debe verificar la reducción de sus pagos mensuales. Aquí hay algunas opciones:

  • solicite solicitar planes IDR, que se basan en sus ingresos, el tamaño de la familia y el estado de residencia, en StudentLoans.gov. Para determinar qué plan IDR es el mejor para usted, debe tener los detalles de su préstamo: saldos de préstamos actuales, programa de préstamos y tasa de interés de cada préstamo, y cuántos meses ha estado pagando su préstamo, disponibles. Recordatorio: más detalles se encuentran en la sección "opciones de pago".
  • Si tiene varios préstamos federales, puede solicitar consolidar algunos o todos los prestamos en un solo préstamo llamado Préstamo Federal de Consolidación Directa a través de StudentLoans.gov. En su aplicación, asegúrese de anotar si estas interesado en PSLF. El préstamo consolidado tendrá una tasa de interés fija basada en el promedio de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan. No hay tarifa de solicitud. Una vez que se haya consolidado, tendrá que realizar un pago mensual único para todos los préstamos que haya consolidado. Revisar la Posibles ventajas y desventajas. Antes de solicitar la consolidación.
  • Otra opción es refinanciar sus préstamos A través de prestamistas privados. La refinanciación, como la consolidación, le permite acumular varios préstamos en un solo préstamo. Su tasa de interés está generalmente determinada por su puntaje de crédito. La advertencia: los prestatarios que refinancian los préstamos federales para estudiantes pierden los beneficios proporcionados por los préstamos federales, incluido el acceso a los planes IDR que pueden calificar para la condonación de préstamos después de los años de pago de 10, 20 o 25.

Si se encuentra en una situación en la que necesita posponer sus pagos mensuales temporalmente, tiene dos opciones: aplazamiento o indulgencia. Ambos programas podrían tener un gran impacto en la cantidad que tiene que pagar. Ninguno de los programas es ideal, especialmente si está trabajando para obtener una condonación de préstamos, ya que puede demorar el tiempo necesario para calificar para una condonación de préstamos. UNA mejor opcion puede ser para solicitar planes IDR preferiblemente.

La línea de fondo

Para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones de préstamo y para obtener el máximo ahorro, debe conocer los términos de cada uno de sus préstamos federales. Y no dude en ponerse en contacto con EdFinancial si tiene alguna pregunta, problema o inquietud.

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